Finanțarea proprietarului (definiție, exemplu) - Cum funcționează?

Definiția finanțării proprietarului

Finanțarea proprietarului poate fi definită ca un scenariu în care proprietarul finanțează tranzacția luată în considerare, adică cumpărătorul în loc să solicite și să ia un împrumut de la o instituție bancară, să ia împrumutul de la proprietar și să le ramburseze suma principală împreună cu suma dobânzii peste o perioadă de timp prestabilită.

Explicaţie

Este doar un mecanism de finanțare care are loc între un cumpărător și vânzătorul unei proprietăți. Este un scenariu în care vânzătorul unei anumite proprietăți se ocupă de finanțarea tranzacției în numele cumpărătorului proprietății în cauză. Cu alte cuvinte, cumpărătorul într-un mecanism de finanțare a proprietarului va primi împrumutul de la vânzătorul proprietății însuși la o anumită rată a dobânzii în loc de bancă. Cumpărătorului i se va cere să ramburseze suma principală împreună cu banii dobânzii către furnizor într-o anumită perioadă de timp.

Cum funcționează finanțarea proprietarului?

Într-un mecanism de finanțare a proprietarului, cumpărătorul proprietății în cauză este obligat să efectueze o avans și apoi tranzacția este adesea executată și înregistrată prin intermediul unui bilet la ordin. Plata anticipată necesară plății de către cumpărătorul proprietății este adesea calculată ca un procent specific din prețul de vânzare al proprietății respective. Biletul la ordin utilizat este denumit adesea un contract de finanțare a proprietarului care cuprinde toți termenii și condițiile tranzacției de cumpărare care include amortizări, rate ale dobânzii și așa mai departe. Procesul se face practic sub îndrumare legală.

Exemplu

Următoarele sunt cele două opțiuni disponibile cu Mike pentru achiziționarea unei anumite proprietăți. Evaluați cele două opțiuni și determinați care dintre ele produce mai puțin din totaluri și se dovedește a fi o opțiune mai profitabilă pentru Mike.

Soluţie

Opțiunea 1

Plata lunară, plata cu plată datorată și plățile totale datorate vânzătorului în cazul opțiunii 1 sunt calculate după cum urmează:

Calculul plății lunare

  • Rata lunară a dobânzii (r) = 8/12 = 0,67%

Numărul de plăți lunare = Numărul de ani * numărul de luni într-un an

  • = 30 * 12
  • Numărul de plăți lunare (t) = 360

Factor de reducere cumulat = (1 - (1 + r) -t ) / r

  • = (1 - (1 + 0,0067) -360 ) / 0,0067
  • Factor de reducere cumulat = 136,28

Plata lunară = Suma finanțată / Factorul de reducere cumulativ

  • = 17.000 dolari / 136.2834
  • Plata lunară = 124,74 USD

Calculul plății cu balonul

  • Numărul lunii în 10 ani = 10 * 12 = 120

Balanța balonului unui împrumut = PV (1 + r) n - P (((1 + r) n -1) / r)

  • = 17.000 USD (1 + 0,0067) 120 - 124,74 USD ((((1 + 0,0067) 120 -1) / 0,0067)
  • Sold balon al unui împrumut = 14.913.196 USD

Opțiunea # 2

Plata lunară, plata cu plată datorată și plățile totale datorate vânzătorului în cazul opțiunii 1 sunt calculate după cum urmează:

Calculul plății lunare

  • Rata lunară a dobânzii (r) = 6,5 / 12 = 0,542%

Numărul de plăți lunare = Numărul de ani * numărul de luni într-un an

  • = 30 * 12
  • Numărul de plăți lunare (t) = 360

Factor de reducere cumulat = (1 - (1 + r) -t ) / r

  • = (1 - (1 + 0,00542) -360 ) / 0,00542
  • Factor de reducere cumulat = 158,21

Plata lunară = Suma finanțată / Factorul de reducere cumulativ

  • = 15.000 $ / 158,21
  • Plata lunară = 94,81 USD

Calculul plății cu balonul

  • Numărul lunii = 15 * 12 = 180

Balanța balonului unui împrumut = PV (1 + r) n - P (((1 + r) n -1) / r)

  • = 15.000 USD (1 + 0,00542) 180 - 94,81 USD ((((1 + 0,00542) n -1) / 0,00542)
  • Sold balon al unui împrumut = 10.883,87 USD

Din valorile determinate mai sus pentru ambele opțiuni, se poate observa că Mike ar putea economisi mai mult la plata lunară a împrumutului dacă alege a doua opțiune. Dar, deoarece el prelungește perioada de rambursare cu încă 5 ani în a doua opțiune, prin urmare, dobânda crește și ar putea ajunge să cheltuiască mai mult decât prima opțiune. Mike ar trebui să meargă cu prima opțiune.

Riscuri

  • Un cumpărător ar putea să nu achite suma împrumutului - Unul dintre cele mai semnificative riscuri este faptul că este posibil ca cumpărătorul să nu ramburseze suma împrumutului, așa cum ar fi convenit el sau ea în timpul executării tranzacției. Cu siguranță nu există nicio modalitate de a fi confirmat pe deplin cu privire la intențiile și capacitatea cumpărătorului de a rambursa suma împrumutului și a dobânzii în viitor.
  • Păstrarea evidenței - Un alt risc substanțial este faptul că un cumpărător s-ar putea confrunta cu procesul vânzătorului în ceea ce privește evidența. Procesul de păstrare a înregistrărilor este diferit pentru fiecare vânzător. Unii ar putea să-l înregistreze singuri, iar alții ar putea să o facă de la o terță parte. Cumpărătorii trebuie să se asigure că păstrează și evidența fiecărei plăți efectuate către vânzător, astfel încât să poată fi verificată aceeași situație în cazul oricărei discrepanțe.

Finanțarea proprietarului față de vânzător

Finanțarea proprietarului și finanțarea vânzătorului sunt cel mai probabil aceleași lucruri. Finanțarea vânzătorului poate fi definită ca un acord în care vânzătorul finanțează ipoteca imobiliară în locul băncii sau unei instituții financiare. Înseamnă același lucru și nu există literalmente nicio diferență între cei doi termeni. Ambii termeni sunt folosiți în mod interschimbabil.

Beneficii

  • Primul și cel mai important beneficiu al mecanismului de finanțare a proprietarilor ar putea fi eliminarea interferenței terților, care permite în cele din urmă participanților să economisească mult timp, bani și hărțuire.
  • Permite participanților să își creeze proprii termeni pe care îi consideră reciproc acceptabili și avantajoși.
  • Un vânzător poate alege să încaseze plățile lunare de la cumpărător, precum și plata în balon sau poate chiar să vândă contractul de finanțare al proprietarului către investitori și să câștige o sumă forfetară pe același.

Limitări

  • Unul dintre cele mai semnificative dezavantaje poate fi faptul că se poate dovedi cu adevărat mai scump în comparație cu alte opțiuni disponibile pentru cumpărătorii proprietății.
  • Un alt dezavantaj al finanțării proprietarului este faptul că, în cazul în care un vânzător al proprietății își ia proprietatea înapoi de la proprietar, ar putea fi nevoit să plătească și costurile de reparații și întreținere în cazul în care cumpărătorul nu a avut grijă de proprietatea în cauză. .

Concluzie

Finanțarea proprietarului este, de asemenea, mai cunoscută sub numele de finanțarea vânzătorului sau reportarea proprietarului sau reportarea vânzătorului. Este un termen folosit pentru o tranzacție între un cumpărător și un vânzător al unei proprietăți. În acest tip de finanțare, vânzătorul este cel care efectuează finanțarea, adică cumpărătorul împrumută un împrumut de la vânzătorul proprietății în loc să meargă la bancă și îi plătește primului suma principală împreună cu dobânzile într-o anumită perioadă de timp. .

Articole interesante...