Calculator tradițional IRA - Calculați maturitatea după pensionare

Despre calculatorul tradițional IRA

Formula pentru calcularea IRA tradițională este următoarea:

Periodic IRA tradițional se face atunci:

Când se face o investiție la începutul perioadei

Unde

• A este soldul contului de plecare
• E este suma fixă ​​periodică investită la intervale regulate
• r este rata dobânzii
• F este frecvența plății dobânzii
• n este numărul de perioade pentru care trebuie realizat un IRA tradițional.

IRA reprezintă un Plan de pensionare a investițiilor și este utilizat de persoane fizice pentru acumularea de economii și amânarea plății impozitului până la vârsta de pensionare, astfel încât, atunci când individul se află într-o categorie de impozite mai mică, să plătească mai puține impozite și, în același timp, să amâne plăți.

Chiar și contribuția într-un cont de pensionare pentru investiții poate fi un beneficiu fiscal, adică prin deducerea sumei contribuite și, prin urmare, ar fi o creștere amânată de impozite. Astfel, individul poate evita plata impozitelor mai mari pe economiile pe care le-a făcut și poate acumula fonduri mai mari pentru pensionare. Calculatorul tradițional IRA poate fi utilizat pentru a calcula valoarea scadenței care va fi primită în timpul pensionării, care ar fi contabilizată și pentru impozite în momentul pensionării.

Cum se calculează folosind un calculator tradițional IRA?

Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

Pasul 1: Determinați soldul inițial al contului, dacă există, și, de asemenea, va exista o sumă periodică fixă ​​care va fi investită în IRA tradițional.

Pasul 2: Descoperiți rata dobânzii care ar fi câștigată pentru IRA tradițional.

Pasul 3: Acum, determinați durata rămasă de la vârsta actuală până la vârsta pensionării.

Pasul 4: Împărțiți rata dobânzii la numărul de perioade în care se plătește dobânda sau venitul tradițional IRA. De exemplu, dacă rata plătită este de 7% și se compune anual, atunci rata dobânzii ar fi de 7% / 1, care este de 7,00%.

Pasul 5: Acum, utilizați formula care a fost discutată mai sus pentru calcularea valorii scadenței IRA tradițional, care se face la intervale regulate.

Pasul 6: Cifra rezultată va fi suma scadenței care ar include venitul tradițional IRA plus suma contribuită.

Pasul 7: ar putea exista o datorie fiscală în momentul pensionării, care ar trebui contabilizată în consecință.

Exemplul nr. 1

Domnul A a contribuit anual cu 5.000 de dolari într-un cont de pensionare pentru investiții, astfel încât să acumuleze fonduri în timpul pensionării sale. În prezent are 32 de ani, iar vârsta de pensionare este de 65 de ani. În prezent, el se încadrează sub o cotă de impozitare de 25% și estimează o cotă de impozitare de 12% la momentul pensionării pentru veniturile sale din investiții.

De asemenea, el este eligibil pentru o deducere fiscală pentru suma pe care o contribuie în fiecare an. Investiția i-ar aduce 5% pe an. Venitul său brut total pe an este de 45.000 de dolari. Până în prezent, nu a existat niciun sold cont în contul său IRA. Suma este distribuită la începutul anului.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați suma care ar fi acumulată în momentul scadenței.

Soluţie:

Ni se oferă detaliile de mai jos:

• A = NIL
• E = Suma fixă ​​depusă periodic, care este de 5.000 USD
• r = Rata dobânzii, care este de 5,00% și este compusă anual
• F = Frecvența care este anuală aici, deci va fi 1
• n = numărul de ani în care s-a propus realizarea IRA tradițională va fi diferit de vârsta de pensionare mai mică vârsta actuală (65 - 32), care este de 33 de ani.

Acum, putem folosi formula de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 33} + 5 000 $ * ((1 + 5,00%) ^{1 * 33} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = 4.20.334,80 dolari

În momentul pensionării, acesta se va încadra în impozitul de 12% și, prin urmare, suma care va fi primită după impozitare va fi

• = 4.20.334,80 $ * (1 - 12%)
• = 3,69,894,62 dolari

Exemplul nr. 2

Doamna P stă în state de aproape un deceniu acum și ar fi sărbătorit 40 ^de ani luna viitoare și este îngrijorată că nu și-a planificat pensionarea. Prietenul ei o sfătuiește să investească într-un cont IRA, deoarece a fost o persoană aversă de riscuri de-a lungul vieții. Ea decide să contribuie pe an 12.500 USD, ceea ce reprezintă 10% din venitul ei total.

În prezent, ea plătește impozite la o rată de 25%, iar prietena ei i-a spus, până când se va retrage, că va fi obligată doar la o taxă de 8%. Planifică să se pensioneze până la vârsta de 65 de ani. Ea își face contribuția la începutul anului. Avea deja 30.567 USD din soldul contului pe care nu l-a atins de câțiva ani. Contul IRA plătește 4% compus anual.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați valoarea scadenței.

Soluţie:

Ni se oferă detaliile de mai jos:

• A = 30.567 USD
• E = Suma fixă ​​depusă periodic, care este de 12.500 USD
• r = Rata dobânzii, care este de 4,00% și este compusă anual
• F = Frecvența care este anuală aici, deci va fi 1
• n = numărul de ani în care s-a propus realizarea IRA tradițională va fi diferit de vârsta de pensionare mai mică vârsta actuală (65 - 40), care este de 25 de ani.

Acum, putem folosi formula de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

• = 30.567 $ * (1 + 4.00%) ^{1 * 25} + 12.500 $ x ((1 + 5.00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 4.00%) / 4.00%)
• = 6.222.883,43 dolari

În momentul pensionării, acesta se va încadra în impozite de 8% și, prin urmare, suma care va fi primită după impozitare va fi

• = 6.222.883,43 USD * (1 - 8%)
• = 5.73.052,75 dolari

Concluzie

După cum sa discutat, o persoană poate utiliza contul IRA pentru a amâna economiile pentru pensionare și, de asemenea, a amânat impozitul și economisi impozitul, luând o deducere a sumei contribuite. Individul poate economisi astfel impozitele plătind impozite mai mici în momentul pensionării.