Calculator de comparație a împrumuturilor
Calculatorul de comparație a împrumuturilor poate fi utilizat pentru a compara ratele care sunt plătite periodic, în continuare dobânda totală aferentă dobânzii la împrumut și apoi se poate lua o decizie cu privire la termenii și condițiile împrumutului care ar trebui optate.
Calculator de comparație a împrumuturilor
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Unde- P este suma împrumutului
- R este rata dobânzii pe an
- N este numărul perioadei sau frecvenței în care urmează să fie plătită suma împrumutului
Despre Calculatorul de comparație a împrumuturilor
Formula pentru calculul Comparația împrumuturilor este de mai jos pentru minim 2 împrumuturi și mai departe, dacă există mai mult decât aceeași formulă, poate fi utilizată:
Împrumutul I Calcul
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Calculul împrumutului II
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Acum ambele împrumuturi vor fi comparate,
Unde
- P este suma împrumutului
- R este rata dobânzii pe an
- N este numărul perioadei sau frecvenței în care trebuie plătită suma împrumutului
- R 'este rata dobânzii pe an pentru al doilea împrumut
- N 'este numărul perioadei sau frecvenței în care trebuie plătită suma împrumutului sau al doilea împrumut
Calculatorul de comparație a împrumuturilor poate fi utilizat pentru a compara împrumutul între diferite rate ale dobânzii și diferite perioade de timp sau chiar într-o altă instituție financiară, ceea ce îl va ajuta pe împrumutat să ia o decizie care îi va fi fructuoasă, de exemplu, rate ușoare, numerar mai mic ieșire sub formă de dobândă sau rate extinse etc., conform cerințelor sale.
Împrumuturile trebuie planificate; în caz contrar, s-ar ajunge să plătească o rată a dobânzii mai mare și chiar și suma ratei ar fi uriașă. Prin urmare, este esențial să comparați împrumuturile și apoi să luați o decizie.
Cum se calculează folosind Calculatorul de comparație a împrumuturilor?
Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula sumele ratei lunare.
Pasul 1: În primul rând, determinați suma împrumutului care trebuie împrumutat. Băncile oferă de obicei mai multe sume de împrumut celor care au un scor de credit bun și o sumă mai mică celor care au un scor de credit mai mic. În primul rând, vom introduce suma principală:
Pasul 2: Înmulțiți principalul cu o rată a dobânzii pentru împrumutul I.
Pasul 3: Acum, trebuie să compunem același lucru cu rata până la perioada de împrumut pentru împrumutul I.
Pasul 4: Acum trebuie să reducem rezultatul de mai sus obținut în pasul 3 prin următoarele:
Pasul 5: După introducerea formulei de mai sus în Excel, vom obține tranșe periodic pentru împrumutul I.
Pasul 6: Acum repetați aceiași pași de la 2 la 4 pentru împrumutul II și așa mai departe dacă există mai multe împrumuturi.
Pasul 7: Acum, se poate compara fluxul de dobânzi și, prin urmare, se pot lua decizii în consecință, dacă se bazează exclusiv pe fluxul de dobândă.
Exemplul nr. 1
Domnul A lucrează într-o companie multinațională și acum caută să împrumute bani pentru a cumpăra o casă. În prezent, este nedumerit de la ce bancă ar trebui să împrumute banii. Are două opțiuni în mână, una este oferită de banca ABHC, care îi cotează o rată fixă a dobânzii de 8,5%, iar perioada împrumutului va fi de 18 ani, iar o altă bancă, banca KCKC, percepe o rată fixă a dobânzii și împrumutului de 8,25% perioada va fi de 20 de ani și, de asemenea, a doua bancă va percepe comision de procesare la o rată de 0,50% și trebuie plătită în avans, în timp ce ABHC nu percepe taxe de procesare. Ambele bănci acordă posibilitatea de a plăti rate lunar.
Vi se cere să comparați împrumuturile și să sfătuiți de unde ar trebui să fie luat împrumutul, dacă acesta trebuie să împrumute 150.000 $?
Soluţie:
Trebuie să calculăm suma ratei; suma împrumutului este de 150.000 USD.
ÎMPRUMUT I
Numărul perioadelor pe care trebuie să le plătească în 18 ani, dar din moment ce aici domnul A va plăti lunar, prin urmare, numărul de plăți pe care i se va cere să îl plătească este de 18 * 12, care este egal cu 216 rate și, în sfârșit, rata dobânzii este fixă de 8,50%, care se calculează lunar, care este 8,50% / 12, care este 0,71%.
Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma EMI.
Rată lunară = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150.000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = 1.358,19 dolari
Fluxul de interes
Ieșirea dobânzii poate fi calculată prin înmulțirea sumei ratei cu un număr de perioade și apoi scăderea acesteia din suma împrumutului.
- = 1358,19 USD * 216- 150.000,00 USD
- = 143.368,22 dolari
ÎMPRUMUT II
Numărul de perioade pe care trebuie să le plătească în 20 de ani, dar din moment ce aici domnul A va plăti lunar, prin urmare, numărul de plăți pe care trebuie să i se plătească este de 20 * 12, care este egal cu 240 rate și, în sfârșit, rata dobânzii este fixă de 8,25%, care se calculează lunar, care este 8,25% / 12, care este 0,69%.
Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma EMI.
Rată lunară = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = 1.278,10 USD
Fluxul de interes
- = 1278,10 USD * 240 - 150000,00 USD
- = 156743,63 dolari
Acum putem compara atât împrumuturile, cât și să aflăm unde este mai mult fluxul de dobânzi.
Chiar dacă în primă instanță, KCKC oferă o rată mai mică, dar, din moment ce oferă un mandat mai mare, debitorul va ajunge să plătească mai multe dobânzi și, prin urmare, avem aici doar două opțiuni. Domnul A ar prefera să ia un împrumut de la banca ABHC.
Exemplul nr. 2
Există două oferte de împrumut pentru un client conform detaliilor de mai jos:
Valoarea împrumutului este aceeași, care este de 100.000 USD. Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să comparați împrumuturile și să sfătuiți clientul cu privire la împrumutul care ar trebui preferat, cu condiția ca cerința clientului să fie fluxul total de numerar ar trebui să fie mai mic.
Soluţie:
Trebuie să calculăm suma ratei; suma împrumutului este de 100.000 USD.
ÎMPRUMUT I
Numărul de perioade pe care trebuie să le plătească în 10 ani, dar, de aici, împrumutatul urmează să plătească trimestrial, prin urmare, numărul de plăți pe care trebuie să i se plătească este de 10 * 4, adică 40 în mod egal rate și, în sfârșit, rata dobânzii este fixă de 15,00%, care se calculează trimestrial, care este de 15% / 4, care este 3,75%.
Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma EMI.
Rată lunară = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100.000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = 4.865,95 dolari
Fluxul de interes
Ieșirea dobânzii poate fi calculată prin înmulțirea sumei ratei cu numărul de perioade și apoi scăderea acesteia din suma împrumutului.
- = 4865,95 USD * 40 - 100000,00 USD
- = 94637,83 dolari
ÎMPRUMUT II
Numărul perioadelor pe care trebuie să le plătească în 8 ani, dar din moment ce împrumutatul va plăti o dată pe jumătate, deci numărul plăților pe care trebuie să i le plătească este de 8 * 2, adică 16 în mod egal rate și, în sfârșit, rata dobânzii este fixă de 18%, care se calculează semestrial, care este de 18% / 2, care este de 9,00%.
Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma EMI.
Rată lunară = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100.000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = 12.029,99 USD
Fluxul de interes
- = 12029,99 USD * 16 - 100000,00 USD
- = 92479,86 dolari
Acum putem compara atât împrumuturile, cât și să aflăm unde este mai mult fluxul de dobânzi.
Prin urmare, de sus, se poate spune că împrumutul II ar trebui preferat, chiar dacă rata dobânzii este ridicată, deoarece fluxul total de numerar este mai mic.
Concluzie
Un calculator de comparație a împrumuturilor poate fi utilizat pentru a compara împrumuturile din funcții, bănci și rate ale dobânzii, oricare dintre acestea îndeplinește cerințele debitorului și, în consecință, împrumutatul va lua un împrumut, indiferent dacă este vorba de o ieșire mai mică a dobânzii, sau de o rată extinsă sau de o rată mai mică etc.
