IRA vs 401K pentru economii la pensie - Top 6 Diferențe

Diferențe între IRA și 401k

IRA sau conturile individuale de pensionare este un cont deținut individual și același lucru nu trebuie să fie stabilit de un angajator, iar participanții își pot configura cu ușurință IRA-urile cu un furnizor individual de conturi de pensii, în timp ce un angajat poate crea doar un plan 401k cu un angajator care este eligibil pentru 401k opțiuni de plan de pensionare.

Există un mit comun pe care o persoană salarizată îl ține în minte că trebuie să aleagă între IRA și 401k. Cu toate acestea, adevărul este că o persoană poate investi în ambele categorii de instrumente de evitare a impozitelor, care protejează economiile de pensionare. Da, acesta este adevărul.

Ambele sunt câteva dintre cele mai comune variante ale unui plan de contribuții definite, care oferă un beneficiu fiscal pentru economiile de pensionare. Dacă o persoană planifică înțelepciunea economiilor de pensionare, probabil că investește atât în ​​IRA bine finanțate, cât și în 401k. Cu toate acestea, există anumite distincții de bază ale IRA (IRA tradițional este acoperit) față de 401k, care vor fi scoase la lumină în acest articol.

Ce este IRA?

Un IRA este un cont individual de pensionare pentru persoanele cu vârsta sub 70,5 ani cărora angajatorii nu le oferă beneficii de 401k. Cu toate acestea, persoanele care se bucură de beneficiile 401k pot investi și în IRA. Suma contribuită la contul IRA este în esență venituri înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că suma se bucură de deducere fiscală și va fi impozitată numai atunci când va fi retrasă în momentul pensionării.

În cursul anului 2019, angajaților sub vârsta de 50 de ani li se permite să contribuie până la 6.000 USD din venituri înainte de impozitare la IRA, în timp ce cei cu vârsta peste 50 de ani pot contribui cu o contribuție suplimentară de recuperare de 1.000 USD.

Ce este 401k?

Un plan 401k este un plan de pensionare cu contribuții definite sponsorizat de angajator autorizat, spre deosebire de IRA. Suma care este contribuită la contul 401k este, de asemenea, venit înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că suma nu va fi impozitată în anul în care persoana a câștigat-o. Cu toate acestea, suma va fi impozitată atunci când va fi retrasă după pensionare.

În cursul anului 2019, angajaților cu vârsta sub 50 de ani li se permite să contribuie cu până la 19.000 USD din venituri înainte de impozitare la 401 (k), în timp ce cei cu vârsta peste 50 de ani pot contribui cu o contribuție suplimentară de recuperare de 6.000 USD

IRA vs 401k Infografică

Să vedem diferențele de top dintre IRA și 401k.

Diferența cheie

• În 2019, limita de contribuție în cazul IRA a fost de 6.000 de dolari în fiecare an pentru persoanele cu vârsta sub 50 de ani, în timp ce cea pentru 401.000 de dolari a fost de 19.000 de dolari. Între timp, contribuția suplimentară de recuperare pentru persoanele cu vârsta peste 50 de ani s-a ridicat la 1.000 de dolari pentru IRA și 6.000 de dolari pentru 401.000 de euro în cursul anului 2019.
• În cazul retragerilor anticipate, distribuțiile din IRA-urile tradiționale sunt supuse unei penalități de 10% pentru o persoană cu vârsta sub 59,5 ani, în timp ce nu există o penalizare pentru o persoană cu vârsta peste 59,5 ani. Distribuirea datorată retragerilor anticipate din 401k este supusă unei taxe oneroase de 20%, cu excepția cazului în care există un „eveniment distribuibil”, cum ar fi un angajat care părăsește angajatorul sau se retrage.
• În timp ce companiile nu oferă nicio contribuție potrivită pentru IRA, majoritatea angajatorilor oferă o contribuție potrivită până la un anumit procent din salariu în cazul a 401k.
• Un plan IRA costă relativ mai puțin datorită unei sume mai mici de bani gestionate și fără comisioane anuale, în timp ce pe partea din spate a sumei mai mari de bani de gestionat, un plan 401k percepe taxe mai mari.
• Un plan IRA oferă diverse opțiuni de investiții, care includ acțiuni, fonduri și investiții cu venit fix, deoarece IRA-urile sunt autodirecționate. Pe de altă parte, 401k au opțiuni de investiții limitate.

IRA vs 401K Tabel comparativ

Bază		IRA		401 (k)
Contribuţie		Se poate contribui cu 6.000 de dolari la un IRA în fiecare an (7.000 de dolari pentru persoanele cu vârsta peste 50 de ani) în 2019		Se poate contribui 19.000 USD la un cont 401 (k) în fiecare an (25.000 USD pentru persoanele cu vârsta peste 50 de ani) în 2019
Distribuții timpurii		Distribuțiile timpurii din IRA-urile tradiționale sunt supuse unei penalități de 10% pentru o persoană cu vârsta sub 59,5 ani (fără penalizare pentru o persoană cu vârsta peste 59,5 ani)		Distribuțiile timpurii de la 401 (k) sunt supuse impozitului oneros de 20%, cu excepția cazului în care angajatul părăsește angajatorul sau se retrage.
Impozite federale		Impozitele federale și de stat se aplică distribuțiilor din IRA-urile tradiționale după vârsta de 59,5 ani.		Distribuirea de la 401 (k) este supusă taxei federale obligatorii în momentul retragerii.
Contribuția angajatorului		Companiile nu oferă nicio contribuție potrivită IRA-urilor.		Majoritatea angajatorilor oferă o contribuție corespunzătoare până la un anumit procent din salariu.
Costul investiției		Costă relativ mai puțin comparativ cu un plan 401 (k), deoarece există de obicei un volum mai mic de bani de gestionat și, de asemenea, IRA-urile nu percep taxe anuale.		Taxele sunt mai mari pentru planurile 401 (k) datorită unui volum mai mare de bani gestionat într-un cont 401 (k).
Opțiuni de investiții		Se pot face orice fel de investiții, care includ acțiuni, fonduri și investiții cu venit fix, deoarece IRA-urile sunt autodirecționate.		Majoritatea planurilor 401 (k) au opțiuni de investiții limitate, astfel încât un plan 401 (k) mediu oferă aproximativ 20 de fonduri.

Concluzie

După cum se poate vedea din explicațiile de mai sus, ambele categorii de planificare fiscală, care sunt oarecum diferite în natură și servesc roluri importante în economiile de pensionare. Ambele oferă plata amânată din impozite din venituri din dobânzi, dividende și câștiguri de capital.

Cu toate acestea, trebuie să vă evaluați propria cerință în ceea ce privește costurile și beneficiile pentru a ajunge la un plan de pensionare echilibrat. Ca atare, este crucial să înțelegem diferențele dintre cele două pentru a le aplica cu succes în planificarea economiilor de pensionare. Sper că articolul vă va ajuta să descifrați cele două planuri de adăpost fiscal pentru o pensie sănătoasă.