Ce este planificarea financiară?
Planificarea financiară este un proces de înțelegere clară a viitoarelor dvs. cerințe financiare și de luare a dispozițiilor pentru aceasta în consecință. Nu începe și nu se termină într-un interval de timp specificat, prin urmare nu va fi greșit să spunem că este un proces continuu.
Este procesul de a-ți cunoaște situația financiară actuală, de a înțelege unde vrei să ajungi prin deplasarea și de a lua măsurile adecvate pentru a-ți atinge obiectivul.
Dar, ca orice alt plan, un plan financiar trebuie, de asemenea, revizuit din când în când pentru a înțelege dacă nu sunteți pe cale și să luați măsuri corective pentru același lucru.
Lucrați din greu pentru a câștiga bani, astfel încât să puteți economisi pentru cerințele viitoare ale dvs. și ale familiei dvs., dar numai economisirea nu este suficientă. Investirea banilor economisiți în opțiuni de investiții adecvate și adecvate este cheia asigurării viitorului dvs. financiar. Diferite persoane au cerințe diferite, în funcție de venituri, cheltuieli și apetitul pentru risc.
O persoană la începutul carierei sale poate risca mai mult decât cea care are mai multe responsabilități. Diferite opțiuni de investiții care răspund nevoilor variate ale oamenilor sunt disponibile pe piață.
Opțiunile de investiții, inclusiv acțiuni, capitaluri proprii, datorii, îndeplinesc cerințe diverse, cum ar fi lichiditatea accesibilă, venitul regulat, fluxul de numerar, precum și o creștere a capitalului.
Un plan financiar holistic are grijă de cerințele financiare pe termen scurt, precum și pe termen lung. De asemenea, ajută la inculcarea obiceiului de aur de a economisi, împreună cu determinarea dacă aveți nevoie de un anumit activ sau nu.
Așa cum Warren Buffet a spus pe bună dreptate despre cheltuieli și economii: „Dacă cumpărați lucruri de care nu aveți nevoie, în curând va trebui să vindeți lucrurile de care aveți nevoie” și „Nu economisiți ceea ce a rămas după cheltuială, ci cheltuiți ceea ce a rămas după economisire . ”
Să înțelegem în detaliu despre ce este planificarea financiară și cum ne poate aduce beneficii?
În limbajul profanilor, planificarea financiară este un proces continuu de evaluare continuă a poziției dvs. financiare și de a continua să investiți în consecință, ținând cont de obiectivele sau obiectivele dvs.
Sună ușor, nu-i așa? Fiecare are obiective de viață diferite care trebuie atinse în diferite etape ale vieții. Să înțelegem cum să formulăm obiective și pașii în atingerea acestora.
Procesul de planificare financiară
Începe cu stabilirea obiectivelor dvs., fie pe termen scurt, mediu sau lung.
- Vrei să fii milionar înainte de a împlini 40 de ani?
- Vrei să păstrezi un tampon pentru perioadele mai grele din viață?
- Doriți să vă planificați în prealabil toate cheltuielile viitoare, precum căsătoria, educația copilului, pensionarea și alții?
Răspunsul constă în crearea unui plan financiar obiectiv și solid pentru dvs.
Unde stai?
Următorul pas implică evaluarea corectă a activelor și pasivelor dvs., ce dețineți acum? și ce intenționați să dețineți în viitor?
Acest lucru oferă o imagine clară a valorii dvs. nete și a poziției dvs. financiare actuale față de obiectivele dvs. Vă oferă o idee despre cât de departe sunteți de obiectivul dvs. și care ar trebui să fie rata de rulare pentru a atinge obiectivul dorit.
Cu alte cuvinte, ajută la determinarea ratei de rentabilitate așteptate în numărul necesar de ani necesari pentru atingerea obiectivului financiar stabilit de dvs.
Cum să creați un plan financiar solid
Al treilea pas în crearea unui plan financiar solid este să dezvolți o foaie de parcurs pentru obiectivele tale.
Esența creării unui plan financiar este de a lua în considerare obiectivele pe termen scurt, mediu și lung. Investiția se face în consecință, în opțiuni care nu împiedică lichiditatea pe termen scurt și mediu, în timp ce, pentru investițiile pe termen lung, opțiunile sunt alese pentru a ține cont de perspectiva pe termen lung, care introduce o creștere a capitalului dvs. investit.
Plan financiar - Cât de departe ați ajuns?
Este un plan financiar bun dacă este revizuit din când în când după implementare. Implementarea este cheia pentru atingerea obiectivelor, dar odată cu aceasta, ceea ce are o importanță mai mare este să revizuiți planul din când în când. Planificarea financiară nu este statică; este un proces continuu care necesită monitorizarea și revizuirea deciziilor financiare cel puțin, anual. După cum se spune, dacă nu vă controlați finanțele, ei vă vor controla.
Planificarea financiară este despre a fi lipsit de dezordine și organizat. Aceasta implică separarea obiectivelor dvs. pe termen scurt, mediu și lung și luarea de măsuri pentru acestea, ținând cont de costul inflației, precum și prevederile pentru orice incident nepotrivit care ar putea apărea în viitor. Vă oferă un sentiment de siguranță și încredere în a face față cu tot ce vi se rezervă viitorul cu mai multă ușurință și diminuați anxietatea.
Avantajele planificării financiare
Planificarea financiară este o practică foarte benefică. Fără o planificare financiară solidă, puteți pierde obiective importante de viață. Vă oferă o foaie de parcurs pentru a vă atinge obiectivele financiare și reduce incertitudinea cu privire la viitor, gestionându-vă banii pentru a atinge satisfacția monetară personală. Un plan financiar holistic vă poate crește calitatea vieții, alături de a vă oferi următoarele beneficii.
- Vă oferă un sentiment de libertate în ceea ce privește anxietatea financiară în ceea ce privește investițiile sistematice, astfel încât să vă puteți atinge obiectivele de viață cu ușurință prin anticiparea timpurie a cheltuielilor și investițiile acestora. Este o încercare de a fi pregătit pentru viitor și de a vă atinge obiectivele financiare personale în același timp.
- Vă oferă un sentiment sporit de conștientizare și control al obiectivelor dvs. financiare. Deoarece sunteți complet în controlul cheltuielilor, vă scutește de a vă confrunta cu datorii nejustificate sau dependența de alții pentru stabilitatea financiară sau chiar falimentul în anumite cazuri.
- Cea mai importantă funcție a planificării financiare este de a vă proteja viitorul financiar, protejându-vă astfel relațiile personale. Un sentiment de securitate pentru membrii familiei duce la îmbunătățirea conexiunilor personale și la mai puține probleme pentru dvs. în viitor.
- De asemenea, vă oferă o foaie de parcurs cuprinzătoare pentru obligațiile dvs. viitoare, oferindu-vă astfel posibilitatea de a obține și de a vă proteja resursele financiare.
- Vă ajută să vă monitorizați cheltuielile și cheltuielile, împreună cu menținerea bugetelor și planificarea cheltuielilor fiscale în prealabil, crescând astfel oarecum fluxul de numerar.
- Oferă o mai bună înțelegere financiară a situației dvs. financiare actuale și a ceea ce ar fi necesar pentru a menține același nivel de viață în viitor. Investind în mod corespunzător bani în opțiunile financiare existente, puteți economisi pentru viitor, în funcție de obiectivele și apetitul pentru risc.
- Vă ajută să înțelegeți dacă aveți nevoie de un anumit activ într-un moment dat sau nu. De multe ori acumulăm active inutile doar pentru a ne amortiza nivelul actual de viață, punând astfel mai multă presiune pe cheltuielile noastre. Un plan financiar bun și solid ne ajută să evităm să facem astfel de greșeli.
Importanța planificării financiare
Există un mit conform căruia planificarea financiară este pentru persoanele care au surplus de bani. Un proces de planificare financiară bine planificat și holistic poate aduce beneficii tuturor. Oferă prevederi pentru economii, investiții, planificare pentru educație, achiziții majore, pensii, asigurări și alte nevoi financiare.
Potrivit forbes.com, doar 31% dintre factorii de decizie financiară din familii declară că au creat un plan financiar cuprinzător fie pe cont propriu, fie cu ajutor profesional. De asemenea, se menționează că 35% dintre oameni au un plan de economisire pentru situații de urgență și că doar două treimi au un plan pentru a îndeplini oricare dintre cele șase obiective de economii, cum ar fi situațiile de urgență, pensionarea, educația unui copil sau plata în avans a unei case .
Planurile financiare sunt destinate persoanelor din toate categoriile sociale, indiferent de nivelul lor de câștig. Majoritatea oamenilor consideră că planurile financiare sunt pentru cei mai în vârstă. Acesta este un mit complet. Dacă continuați să investiți la o vârstă fragedă, veți fi mai bine în a vă atinge obiectivele de viață decât mulți dintre colegii dvs. De fapt, majoritatea milionarilor și miliardarilor sunt cei care s-au legat de planificarea financiară de la o vârstă fragedă și au ținut evidența deciziilor lor financiare.
Una dintre cele mai mari greșeli făcute este să nu investești devreme. Investiția la începutul carierei dvs. oferă domenii mari pentru orice lacune care ar putea apărea în viitor. De asemenea, ajută la determinarea obiceiurilor dvs. de cheltuieli. Făcând modificări simple în stilul tău de viață și ținându-te departe de datoria împrumutului cu rată ridicată, de exemplu, cardurile de credit, îți poți crește rata de economisire.
Cea mai ușoară mantră pentru a vă evoca economiile este să economisiți mai întâi și să cheltuiți mai târziu.
Planificare financiară și analiză
Un plan financiar sănătos este unul care se potrivește cerințelor unei anumite persoane, având în vedere situația sa monetară în acel moment. De exemplu, un plan financiar pentru o persoană de 20 de ani ar fi complet diferit de cel de 40 de ani.
Planificarea financiară la începutul anilor '20
Chiar la începutul carierei, planul dvs. financiar va încorpora economii pe termen lung în primul rând în fondurile de pensionare sau vă va spori contribuția la planurile 401 (k). Este mai important pentru dvs. să înțelegeți importanța economisirii și a cheltuielilor cu înțelepciune. De asemenea, este esențial să aveți o lichiditate amplă, menținând salariul de cel puțin 6 luni într-un fond pentru orice situație nejustificată.
Planificarea financiară la mijlocul anilor '30
Dacă aveți 30 de ani, este esențial să cumpărați asigurări de viață pentru a proteja viitoarele fluxuri de numerar ale familiei dumneavoastră. Opțiunile de investiții care asigură lichiditate în perioade de criză, împreună cu finanțarea nevoilor viitoare sunt nevoia orei. Obiceiurile de cheltuieli trebuie revizuite cu o atenție suficientă care trebuie acordată cumpărării de active care vă epuizează de economiile viitoare. O mașină sau o casă scumpă pentru a impresiona vecinii este o idee mai bună doar atunci când nu îți arde o gaură în buzunar.
Planificarea financiară de la sfârșitul anilor 40
La sfârșitul anilor '40, copiii dvs. trebuie să fie pregătiți pentru o educație universitară. Acesta este momentul potrivit pentru a începe să vă gândiți și la planurile dvs. de îngrijire pentru pensionare și post-pensionare, împreună cu finanțarea pentru educația copiilor dvs. O afecțiune medicală ar putea exercita presiuni asupra economiilor dvs. Prin urmare, a avea un fond de urgență este o idee bună.
Planificarea financiară la începutul anilor '50
Acesta este momentul să vă ridicați și să vă bucurați de gloria tuturor muncii grele depuse în toți acei ani. Dacă nu ați salvat nimic pentru pensionare până acum, acesta este momentul să vă pregătiți și să vă mobilizați toate economiile către planificarea pensionării.
Experții susțin că valoarea expunerii la capital pe care o puteți avea la începutul anilor 20 sau chiar la mijlocul anilor 30 este mult mai mare decât cea pe care o puteți avea în anii 50. Prin urmare, este timpul să vă jucați în siguranță acum și să vă orientați economiile spre instrumente de creanță, mai degrabă decât prin capitaluri proprii.
Articole conexe: Planificator financiar certificat
Concluzie
După cum a spus Antoine de Saint-Exupery, „Un obiectiv fără un plan este doar o dorință”. Un plan financiar detaliat vă ajută să vă stabiliți prioritățile corect, să economisiți cu un obiectiv și să investiți cu o viitoare foaie de parcurs în minte care să ducă la succes; la fel ca orice altceva din viață, planificarea prealabilă și monitorizarea și revizuirea periodică duc la o mai mare libertate financiară.
"Oamenii confundă deseori planificarea financiară cu investițiile, dar planificarea financiară este mult mai largă decât aceasta", a spus Noel Maye. Planificarea financiară este o abordare holistică și cuprinzătoare față de organizația financiară, care implică urmărirea cheltuielilor, cheltuielilor, bugetului, toleranței la risc, precum și planificării pensionării.
După cum s-a spus pe bună dreptate, „Viața este inerent riscantă. Există un singur risc mare pe care ar trebui să-l evitați cu orice preț și acesta este riscul de a nu face nimic ”, așa că nu stați nemișcat fără a face nimic. Asigurați-vă viitorul financiar făcând un plan financiar dacă nu ați făcut-o deja.
Postări utile
- CFP vs CPA - Diferențe
- CFP vs. CIMA - Care este mai bine?
- CFP vs CMA - Comparați
- CFP vs. CWM
