Înțelesul informațiilor financiare
Informațiile financiare se referă la datele rezumate ale tranzacțiilor monetare care sunt utile investitorilor pentru a înțelege rentabilitatea companiei, activele acestora și perspectivele de creștere. Datele financiare despre persoane fizice, cum ar fi extrasul de cont lunar trecut, chitanțele de declarație fiscală ajută băncile să înțeleagă calitatea creditului clientului, capacitatea de rambursare etc.
Scop
- Informațiile financiare sunt date foarte costisitoare. Arată capacitatea monetară a indivizilor. Deci, o instituție angajată în acordarea de împrumuturi ar dori să aibă informații cu privire la venitul lunar al persoanelor, astfel încât acestea să poată plăti ratele lunare ale împrumutului emis. Deci, este folosit pentru a judeca poziția lichidității unei persoane fizice sau a unei companii.
- Marile agenții de rating de credit precum Moody's, S&P etc. se bazează pe datele financiare ale companiilor pentru a produce ratinguri. Companiile se angajează în tranzacții monetare cu mai multe contrapartide. Deci, toate tranzacțiile sunt puncte de date esențiale și trebuie analizate cu atenție pentru a înțelege dacă calitatea creditului unei companii este bună sau rea.
- Pentru persoane fizice, calitatea creditului este decisă de scorul de credit. Deci, pentru a atribui un scor de credit, agențiile de rating trebuie să studieze istoricul creditelor persoanelor fizice. Cât de mult împrumut a luat o persoană de-a lungul vieții sale? Cât de repede a rambursat? A existat vreo neplată la plată? Deci, toate acestea sunt date financiare care sunt necesare pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la scorul de credit al unei persoane fizice.
- Creditorii primesc ajutorul datelor financiare ale companiilor înainte de a acorda credit. De obicei, au echipe separate care sunt implicate în studierea acestor informații pentru a înțelege dacă să acorde credit unei anumite organizații sau nu.
- Investitorii, înainte de a investi în acțiuni ale companiei, extrag informații citind mai multe situații financiare pentru a prezice calitatea creditului și a lichidității unei companii. Această cercetare îi ajută pe investitori să înțeleagă dacă ar trebui să cumpere sau să scurteze acțiunile.
- Informațiile precum tranzacțiile bancare, utilizarea cardului de credit și alte câteva tranzacții monetare sunt examinate cu atenție de către serviciile de informații ale țării pentru a urmări și a vâna activități teroriste.
- Investitorii de capital privat studiază cu atenție aceste informații despre companiile start-up înainte de a investi în acestea. Ei cumpără aceste informații din mai multe surse terțe și uneori solicită aceste informații direct de la Start-Ups.
- Auditorii externi depind foarte mult de informațiile financiare obținute din mai multe surse pentru a verifica dacă situațiile financiare ale companiei reflectă informații corecte.
Exemplu
Domnul X intenționează să solicite un împrumut pentru casă. Are vârsta de 45 de ani. Are pensie până la 15 ani. Salariul său lunar este de 5.000 de dolari. El intenționează să aplice un împrumut de 200.000 de dolari. Folosește un card de credit și face plăți la timp. El și-a plătit cu succes împrumutul pentru mașină. Declarațiile sale bancare arată că, în medie, a menținut 50.000 de dolari. Cum va decide o instituție financiară dacă îi acordă un împrumut domnului X?
Soluţie
Există mai multe date disponibile pentru domnul X. Spuneți că EMI lunar va fi de 2.000 USD. Deci Venitul domnului X este mai mult decât suficient pentru a-și acoperi IME.
Alte date financiare care vor ajuta instituția să ia o decizie sunt următoarele -
- Domnul X și-a plătit constant datoriile cardului de credit la timp. Deci arată intenția și capacitatea domnului X. El nu este un contravenient.
- Domnul X a plătit deja un împrumut auto. Așa că știe să gestioneze plățile EMI. Aceste informații vor ajuta instituțiile să înțeleagă că domnul X nu este un începător care solicită un împrumut pentru prima dată. Deci, domnul X știe să plătească EMI-urile.
- Declarația bancară este o informație financiară crucială. Arată că domnul X a menținut în medie 50.000 de dolari. Este foarte util, deoarece arată că domnul X poate plăti EMI din economii, de asemenea, în cazul în care există o criză de numerar într-o anumită lună.
Așadar, informațiile disponibile au ajutat instituția financiară să decidă dacă acordă sau nu împrumuturi de locuințe domnului X. După ce a trecut prin toate informațiile, se poate decide că domnul X are capacitatea, precum și dorința de a plăti împrumutul de casă.
Surse de informații financiare
- Băncile furnizează informațiile cruciale necesare pentru a evalua calitatea creditului unei persoane fizice sau a unei companii. Toate tranzacțiile monetare au loc în principal prin intermediul băncii. Deci, extrasele bancare trebuie citite cu atenție pentru a înțelege puterea financiară, precum și disponibilitatea de a plăti creditorii la timp.
- Situațiile financiare ale companiilor oferă o mulțime de informații cu privire la stabilitatea financiară a unei companii. Majoritatea informațiilor companiilor pot fi extrase din situațiile financiare.
- Datele financiare ale unei companii pot fi colectate și de la creditori și debitori. Se poate vedea dacă compania plătește în timp util creditorilor sau nu.
- Extrasele de card de credit pot fi studiate pentru a estima tiparul de cheltuieli al unei persoane. Deci, aceste informații pot fi găsite de la furnizorul cardului de credit.
Informații financiare versus informații nefinanciare
- Informațiile financiare se referă la informații care implică bani. Informațiile nefinanciare sunt orice alte informații care pot fi folosite de o persoană fizică sau de o companie și care nu au legătură cu banii. Un exemplu de date nefinanciare ar putea fi faptul că compania a fost înființată în 2018. Deci nu sunt date financiare.
- Ajută la luarea unor judecăți adecvate cu privire la calitatea creditului unei persoane fizice sau a unei companii. Situațiile financiare sunt citite cu atenție de către agențiile de rating, iar judecățile se fac pe baza acestora.
- Investitorii valorici citesc informații financiare pentru a lua decizii în cunoștință de cauză. Investitorii trebuie să treacă prin informații despre o companie pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la perspectivele companiei.
Dezavantaje
- Aceste informații sunt foarte sensibile. Dacă nu este tratat corespunzător, atunci pot apărea șanse mari de fraudă monetară. Deci, este foarte riscant să se ocupe.
- Uneori poate fi înșelător. Se poate întâmpla ca o persoană să nu fi îndeplinit un anumit motiv în trecut, dar este pregătită să achite datoriile în viitor. După ce au citit informațiile anterioare, instituțiile pot decide să nu-i acorde un împrumut sau să-i acorde percepând mai multe dobânzi. Deci, uneori, informațiile pot fi înșelătoare.
Concluzie
Informațiile financiare sunt ca aurul. Mai multe terțe părți extrag continuu informații din mai multe surse. Există o piață masivă pentru aceste informații. Guvernul ar trebui să facă măsurători stricte în ceea ce privește tratarea informațiilor. Ar trebui să existe legile corespunzătoare cu privire la cine poate avea acces la toate aceste informații.
