Bancassurance Înțeles
Bancassurance este combinația dintre bancă și compania de asigurări de viață. Este un parteneriat între bancă și Compania de Asigurare pentru a vinde produse precum asigurarea de viață și alte produse de asigurare către clientul unei bănci, acestea oferind de asemenea beneficii de asigurare clienților băncii și prin aceasta ambele companii câștigă profit.
Explicaţie
Bancasigurarea nu este altceva decât vânzarea de produse de asigurări de viață prin bănci. Băncile și companiile de asigurări de viață se reunesc pentru a face afaceri în parteneriat. Este util atât pentru bănci, cât și pentru companiile de asigurări, deoarece aici banca vinde produsele companiilor de asigurări clienților lor, iar banca oferă și produse bancare acelor clienți de asigurare.
Compania de asigurări oferă clientului o poliță în care clienții trebuie să plătească plăți de primă în fiecare an, iar companiile de asigurări vă vor oferi o sumă forfetară, cunoscută sub numele de prestație de deces. Este una dintre valorile mobiliare în care proprietarul cumpără acest produs ca garanție. Dacă în viitor se întâmplă o moarte accidentală, atunci acest produs va ajuta familia proprietarului, deoarece familia primește bani în numerar.
Importanţă
În bancasigurare, băncile pot obține cu ușurință profituri fără a face nicio muncă riscantă. Băncile trebuie doar să vândă produse ale companiei de asigurări și, în schimb, banca va primi un comision. Băncile vor obține mai multe beneficii oferind produse de asigurări de viață, deoarece vor avea șansa de a construi relații bune cu clienții. Compania de asigurări de viață va organiza instruire specializată pentru angajații băncii, ceea ce reprezintă un beneficiu suplimentar pentru bancă.
Caracteristici
- Banca nu poate plăti o primă în numele clientului.
- Poate folosi doar două companii de asigurări dintr-o singură bancă.
- Toate comisioanele sunt prezentate în raportul conturilor anuale.
- O bancă se concentrează întotdeauna pe activitatea sa bancară.
- Pentru o companie de asigurări, rețeaua unei bănci este utilă pentru vânzare.
- Faceți din cauza evaluării periodice.
- Bancasigurarea îmbunătățește rentabilitatea.
- Crește valoarea de viață a clienților.
- Poate oferi toate facilitățile financiare sub un singur acoperiș.
Tipuri de bancasigurare
Există două tipuri:
# 1 - Produse de asigurare de viață
- Planuri de asigurare pe termen
- Planuri de dotare
- Planuri de asigurare legate de unitate
# 2 - Produse de asigurare non-viață
- Asigurare de sanatate
- Asigurare maritima
- Asigurare de proprietate
- Asigurare pentru bărbați cheie
Modele de bancasigurare
- Model de distribuitor pur - În acest model, banca oferă un produs al companiilor de asigurări. Acestea oferă mai multe produse ale unei companii. Pentru aceasta, companiile de asigurări plătesc comisioane băncii, precum comisioane de gestionare etc.
- Modelul de Alianță Strategică - În acest model, există o legătură între compania de asigurări și bancă. Banca va oferi numai acele produse pe care compania de asigurări dorește să le vândă.
- Modelul Joint Venture - În acest model, banca participă la proiectarea produselor și distribuției. Există decizii comune și o integrare ridicată a sistemului pentru utilizarea infrastructurii.
- Grupul de servicii financiare - În acest sens, toate facilitățile activităților financiare sunt sub un singur acoperiș.
Beneficii
- Bancassurance oferă o soluție financiară completă, luând în considerare toate nevoile unui client și studiind toate cerințele dorite de acesta.
- Nu există nicio problemă cu încrederea, deoarece clienții cumpără produse de la o bancă și au relația lor existentă cu banca.
- Oferă toate facilitățile precum fonduri mutuale, împrumuturi, contabilitate etc. cu produse de asigurare sub un singur acoperiș, deci este mai convenabil pentru client.
- Banca are expertiza profesională pentru a oferi sfaturi adecvate pentru a cumpăra ce produs, studiindu-le experiența. Asigurarea bancară necesită mai puțin timp pentru proces, deoarece banca are deja acces la datele și documentația lor.
- Oferă atât serviciul sub un singur acoperiș, astfel încât este ușor pentru un client să acceseze, astfel încât va îmbunătăți satisfacția generală a clienților, astfel încât atât companiile de asigurări, cât și banca vor obține profit împreună cu satisfacția clientului.
- Personalul din ambele companii va primi mai multe stimulente, astfel va primi motivație pentru munca lor și, ca urmare, personalul va oferi un serviciu mai bun clientului și, din acest motiv, vin și noi clienți care se alătură.
- Este util în ambele moduri, așa cum o bancă oferă clienților companiilor de asigurări de viață, deci este profitabilă pentru companiile de asigurări de viață. În schimb, este benefic și pentru bănci, deoarece acestea vând produsele băncilor către clienții de asigurări, astfel încât banca să obțină și profit.
- Acesta conține atât muncă bancară, cât și companie de asigurări, astfel încât cerințele angajaților vor crește. Este mai benefic pentru companiile de asigurări să lucreze cu băncile, deoarece băncile sunt disponibile în unele zone rurale, astfel încât comercializarea produselor de asigurare va fi mai ușoară.
- Principalul avantaj pentru clienți este că un produs de asigurare personalizat la un preț redus, deoarece reduce costurile operaționale, iar experții sunt, de asemenea, disponibili pentru îndrumare. Este util și pentru creșterea cifrei de afaceri premium.
Dezavantaje
- Investiția inițială pentru bancassurance este mai mare și necesită și mai mulți angajați.
- Este util doar pentru vânzarea câtorva produse.
- Ei trebuie să organizeze instruire pentru persoanele care se vor ocupa de aceste procese din cauza lipsei de viziune și conștientizare.
Concluzie
Pe măsură ce vedem toate avantajele și dezavantajele, putem spune că este o idee bună să combinați atât companiile bancare, cât și companiile de asigurări de viață, deoarece este benefică pentru ambele. Este, de asemenea, bun pentru clienți, deoarece bancassurance oferă toate facilitățile sub un singur acoperiș.
Personalul băncilor primește, de asemenea, mai multe stimulente și poate deveni mai productiv. Este ușor pentru companiile de asigurări de viață să obțină date despre clienți de la o bancă din cauza căruia timpul necesar pentru colectarea datelor este redus. Este o afacere cu două căi, deoarece o bancă poate vinde produse ale companiei de asigurări și, de asemenea, poate oferi produse bancare clienților de asigurări.
Pentru acest nivel de expertiză în asigurări, ei vor susține sesiuni de instruire, astfel încât toți angajații băncii să primească idei sau cunoștințe despre acesta.
