Ce este o bancă rea?
Bad Bank este o înființare cu scopul de a cumpăra împrumuturi neperformante sau active neperformante ale altor bănci / instituții financiare pe care nu le poate recupera. După ce au luat împrumuturile neperformante, astfel de bănci încearcă să recupereze suma utilizând diferitele metode de recuperare, iar banca inițială sau instituția pot șterge bilanțul după transferul acelor active.
Cel mai recent, Deutsche Bank și-a anunțat planul de a închide activitatea de tranzacționare a acțiunilor și de a transfera activele ponderate la risc de 75 de miliarde de euro către Bad Bank.
- Structura corporativă a acestei bănci poate, de asemenea, să își asume active riscante ale grupului de instituții financiare, mai degrabă decât să cumpere doar de la o singură bancă.
- În general, la momentul preluării unor astfel de împrumuturi, astfel de bănci verifică calitatea și recuperabilitatea acestor împrumuturi și păstrează marja mare pentru preluare.
- Prin separarea împrumuturilor neperformante de celelalte împrumuturi, banca inițială poate păstra activele proaste separat de cele bune, astfel încât cele bune să nu fie contaminate cu cele neperformante.
Exemplu de banca rea
De exemplu, banca Grant Street a fost creată în anul 1988 pentru a găzdui active neperformante ale Mellon Bank. Aceasta a fost prima creație de bancă proastă, iar banca Mellon a devenit prima bancă care a folosit această strategie. În acest sens, s-a decis că banca Grant Street va deține 1,4 miliarde de dolari din împrumuturile neperformante ale băncii Mellon.
Acționarii băncii Mellon au emis apoi acțiunile băncii proaste, precum și dividendul pe baza unuia. Primii investitori ai băncii Grant Street au obținut profituri bune și, după câțiva ani, adică în anul 1995 banca a fost dizolvată după rambursarea sumei tuturor deținătorilor de obligațiuni și îndeplinirea tuturor obiectivelor sale.
Avantaje
- Prin separarea împrumuturilor neperformante de celelalte împrumuturi, banca poate menține activele neperformante departe de a le contamina pe cele bune. Separându-i pe cei doi și menținându-i amestecați, investitorii și celelalte părți interesate pot cunoaște sănătatea financiară și performanța băncilor cu certitudine, afectând capacitatea de a împrumuta, tranzacționa, împrumuta și strânge capitalul.
- Deoarece noua bancă va fi formată cu scopul principal al recuperării împrumuturilor neperformante, astfel viteza recuperării va fi și mai mare și, prin urmare, împrumuturile vor fi recuperate în curând, iar banca rău va primi specializarea în acea.
- Odată cu crearea unei astfel de bănci, povara recuperării împrumuturilor neperformante va fi redusă din partea băncii inițiale, care poate analiza apoi activitatea principală.
- Profiturile pot fi obținute de astfel de bănci, deoarece, de obicei, un nivel ridicat de marjă este păstrat de acestea înainte de achiziționarea împrumuturilor neperformante.
Dezavantaje
- Ideea creării unei astfel de bănci pentru gestionarea împrumutului neperformant este una simplă, dar, din punct de vedere practic, este destul de complicată. Există mulți factori care trebuie luați în considerare înainte de a lua măsuri pentru a transfera împrumuturile neperformante către băncile din bandă, cum ar fi factorii organizaționali, factorii structurali și compromisurile financiare. Efectul factorilor asupra lichidității băncii, asupra profitului băncii și a bilanțului băncii este dificil de judecat, mai ales în situația crizei.
- Este posibil ca o astfel de bancă să nu se îndrepte pentru achiziționarea împrumuturilor critice ale celeilalte bănci, care sunt cumva dificil de recuperat pentru aceasta și să se concentreze doar pe achiziționarea împrumuturilor ușor recuperabile.
- Uneori, situația presiunii poate apărea pentru bancă și, în acest sens, ar putea adopta căile neetice pentru recuperarea împrumuturilor.
- Este posibil ca cealaltă bancă să dezvăluie informațiile greșite sau să nu dezvăluie poziția reală a contului de împrumut cu ajutorul vitrinei băncii care dobândește împrumutul.
- Marja ridicată luată de băncile proaste pentru luarea împrumuturilor neperformante poate reduce profiturile celeilalte bănci.
Puncte importante ale Bad Bank
- Scopul principal al segregării împrumutului neperformant pentru celălalt împrumut este de a permite investitorilor să cunoască sănătatea financiară a băncii cu un nivel mai mare de certitudine.
- În momentul preluării unor astfel de împrumuturi, în general, băncile proaste verifică calitatea și recuperabilitatea acestor împrumuturi și păstrează marja mare pentru preluare.
- Este posibil să nu se îndrepte pentru achiziționarea împrumuturilor critice ale celeilalte bănci, care sunt cumva dificil de recuperat pentru aceasta și se pot concentra doar pe achiziționarea împrumuturilor ușor recuperabile.
Concluzie
Ideea creării unei bănci proaste pentru gestionarea împrumutului neperformant este una simplă, dar, din punct de vedere practic, este destul de complicată. Există mulți factori care trebuie luați în considerare înainte de a lua măsuri pentru a transfera împrumuturile neperformante către băncile interzise, cum ar fi factorii organizaționali, factorii structurali și compromisurile financiare.
