Ce este împrumutul Evergreen?
Împrumuturile veșnic verzi, cunoscute și sub numele de credit rotativ, pot fi definite ca împrumuturile în care împrumutatul primește o sumă principală de la creditor cu o rată a dobânzii contractului și o valabilitate a contractului, iar împrumutatul pe durata valabilității contractului poate rambursa împrumutul sau relua oricând împrumutul de nenumărate ori.
Explicaţie
- În împrumuturile tradiționale, împrumutatul trebuie să plătească ratele pentru rambursarea împrumutului cu suma principalului și cu valoarea dobânzii. În împrumuturile Evergreen, creditorul sancționează suma principală a împrumutului către împrumutat cu o perioadă contractuală care definește valabilitatea contractului furnizând și rata dobânzii.
- Împrumutatul trebuie să plătească suma dobânzii, precum și suma principală la sfârșitul contractului, dar beneficiul îi revine împrumutatului în perioada contractului, în cazul în care împrumutatul poate retrage orice sumă și rambursa suma conform beneficiului său. Iar împrumutatul poate face acest lucru pentru orice număr de timp în perioada contractului.
Cum funcționează împrumutul Evergreen?
- La cererea depusă de solicitant, companiile bancare oferă diferite produse referitoare la creditul rotativ. Odată ce cererea este aprobată și suma împrumutului este de asemenea aprobată, creditorul (băncile etc.) acordă solicitantului (debitorului) suma principală, care este, de asemenea, obligată cu o limită maximă a sumei de credit. Împrumutatul poate utiliza această sumă conform discreției sale.
- Acest tip de bancă de credit percepe taxe sau sume de la împrumutat și aplică rate ale dobânzii în cazul plății întârziate sau a limitei depășite. În timpul creditului, numărul creditelor disponibile scade și crește pe măsură ce împrumutatul retrage fonduri, precum și rambursează fondurile. Împrumutatul poate plăti suma creditului în mai multe plăți sau la o singură plată. Odată ce suma totală este rambursată împrumutul, relația de creditare se încheie.
Exemple
Pe piață, cele mai utilizate împrumuturi Evergreen sunt cardurile de credit și linia de credite care includ limita de descoperit de cont, creditul de ambalare la export etc.
- În cazul cardurilor de credit tradiționale, împrumutatul trebuie să depună o cerere, după care se verifică antecedentele sale și fișa sa de credit, apoi cererea este aprobată și limita de credit este oferită în consecință. În cazul cardului de credit, extrasul cardului de credit este generat în fiecare lună, în cursul lunii, utilizatorul cardului de credit poate împrumuta orice sumă de fonduri până la creditul maxim disponibil. Utilizatorul trebuie să plătească suma minimă menționată în extras. Multă sumă pe care o plătește înapoi; multă limită de credit îi va fi disponibilă pentru a o folosi din nou.
- Linia de credit este furnizată de către bănci sau alte instituții financiare împrumutatului care poate fi o companie, o persoană fizică sau guvern, etc. suma conform cerințelor sale. În acest caz se generează o declarație lunară, iar debitorul trebuie să plătească suma minimă menționată pentru a-și îmbunătăți scorul de credit și pentru a avea o credibilitate bună pentru viitor.
Tipuri
- Linia de credit rotativă : Linia de credit rotativă este emisă împrumutatului în scopul utilizării zilnice sau poate fi, de asemenea, menționată ca scop al fondului de rulment. În cazul în care utilizatorul poate utiliza limita de credit oferită pentru a plăti în orice fel de tranzacție sau orice eveniment.
- Scrisoare de credit: Aceasta este o garanție specială acordată de bancă persoanei în numele clientului său că banca va plăti obligația în cazul în care clientul nu a respectat acest lucru. Banca emite scrisoarea de credit cu o limită de credit prestabilită până la care banca va lua garanția financiară. Clientul în timpul încheierii tranzacției poate furniza o scrisoare de credit celeilalte părți pentru plata contraprestației tranzacției sau a contractului.
Criterii de reînnoire pentru împrumutul Evergreen
- În cazul în care împrumutatul solicită reînnoirea împrumutului veșnic verde, banca sau altă instituție financiară va stabili situația financiară a debitorilor și scorul de credit al împrumutatului înainte de a permite reînnoirea împrumutului. De exemplu, în cazul unei companii, creditorul solicită cea mai recentă situație financiară a companiei pentru evaluarea condițiilor financiare ale companiei.
- În cazul reînnoirii, creditorul va verifica venitul împrumutatului pentru a verifica dacă venitul împrumutatului este suficient pentru rambursarea sumei împrumutului, precum și verificarea încrucișată a garanțiilor furnizate de împrumutători pentru a evalua dacă, în caz de neplată a împrumutatul, garanțiile furnizate vor acoperi sau nu suma împrumutului (în cazul în care creditorul a păstrat garanțiile). În cazul în care soldul împrumutatului a fost întotdeauna aproape de limita de credit a împrumutului evergreen anterior, creditorul poate decide să nu reînnoiască împrumutul.
Probleme potențiale
- Există zone în care împrumutul veșnic verde poate crea unele probleme. Ca și în cazul în care împrumutatul solicită reînnoirea unui astfel de împrumut, banca poate alege pur și simplu să nu o reînnoiască atunci când caută datele financiare ale împrumutatului, iar banca a decis că situația financiară a împrumutatului nu este suficient de puternică.
- Banca poate decide, de asemenea, să se retragă din relație dacă împrumutatul maximizează utilizarea creditului și nu a plătit nicio dobândă pentru o perioadă lungă de timp, cum ar fi 1 an. În acest caz, banca se va opune menținerii relației, deoarece banca poate decide că împrumutatul nu va putea rambursa împrumutul.
Concluzie
- Împrumutul Evergreen, denumit și facilități de credit Revolving, este emis de o bancă sau de o altă instituție financiară către o companie, guvern sau persoană fizică care solicită acest lucru. După verificarea situației și a situației financiare a solicitantului, creditorul aprobă suma împrumutului.
- Împrumutatul poate utiliza fondurile până la limita de credit furnizată de bancă. Împrumutatul trebuie să plătească suma minimă menționată în declarația generată în cazul unor împrumuturi veșnic verzi care cuprind principalul și valoarea dobânzii, astfel încât scorul de credit al împrumutatului să rămână sănătos în scopuri viitoare. Deoarece pe baza scorului de credit al persoanei, banca sau instituția financiară acordă împrumutul sau creditul persoanei respective.
