Care este raportul de rezervă?
Raportul de rezervă este procentul minim din suma definită de banca centrală pentru a parca deoparte de fiecare bancă comercială, este o cerință pe care fiecare bancă trebuie să o respecte conform reglementărilor, iar autoritatea centrală are dreptul de a crește sau micșora această raport conform cerinței economice.
Calculați cerința de rezervă
Calcularea simplă și simplă a cerinței de rezervă, deoarece este direct corelată cu valoarea pasivului depozitelor pe care banca le are
Raport de rezervă = Depozite * Cerință de rezervă
Exemplu: dacă Banca Centrală Europeană (BCE), care este banca centrală pentru băncile care operează în zona euro, a stabilit o cerință de rezervă de 8%, iar o bancă are depozite de 2 miliarde EUR.
Deci, banca trebuie să păstreze 2 miliarde EUR * 8% = 160 milioane EUR ca o cerință de rezervă.
Cerințe de rezervă în SUA de către Banca Federală
Instantaneul de mai jos ilustrează necesarul de rezervă al alimentării pentru băncile comerciale din SUA.
Sursa: federalreserve.gov
- În limitele indicate de lege, consiliul guvernatorilor rezervei federale are autoritatea unică asupra modificărilor disponibile pentru necesitățile ulterioare. În ianuarie 2019, hrana și-a reîmprospătat necesitățile de păstrare pentru depozitele de diferite dimensiuni.
- Băncile cu peste 124,2 milioane de dolari în evidența de schimb net trebuie să păstreze o economie de 10% din conturile de schimb net.
- Băncile cu peste 16,3 milioane dolari până la 124,2 milioane dolari trebuie să economisească 3% din conturile de schimb net.
- Băncile cu înregistrări de schimb net de până la 16,3 milioane dolari sau mai puțin nu au necesitatea de a deține. Majoritatea băncilor din Statele Unite se încadrează în clasa principală.
- Alimentarea a stabilit o condiție prealabilă de 0% pentru depozitele de timp nepersonale și pasivele în monedă euro.
Funcționarea raportului de rezervă
- Condiția preliminară de rezervă este motivul pentru toate instrumentele diferite ale hranei. În cazul în care banca are nevoie de mai mult disponibil pentru a-și îndeplini cerințele, poate achiziționa de la diferite bănci. S-ar putea achiziționa, de asemenea, din fereastra de reducere a rezervei federale.
- Băncile de numerar achiziționează sau se împrumută reciproc pentru a îndeplini condiția preliminară a rezervei se numesc fonduri federale. Dobânda pe care o percep reciproc pentru a obține active susținute este rata fondului alimentat. Toate celelalte taxe de împrumut depind de această rată. Alimentația utilizează aceste instrumente pentru a controla lichiditatea în cadrul financiar.
- Cu cât este mai mare condiția prealabilă a rezervelor, cu atât mai puține avantaje fac o bancă din banii săi. O condiție prealabilă ridicată este deosebit de dificilă pentru băncile mici. În orice caz, nu au multe de împrumutat. Alimentația a exclus băncile mici din condiția prealabilă. O bancă mică este unificată cu depozite de 16,3 milioane dolari sau mai puțin.
- Modificarea cerinței de rezervă este costisitoare pentru bănci. Îi obligă să-și schimbe sistemele. Ulterior, placa alimentată modifică ocazional raportul de rezervă.
Efectele modificării raportului de rezervă
Următoarele sunt efectele modificării raportului de rezervă.
# 1 - Credit bancar și stoc de bani
- Rezervele reprezintă nivelul de numerar pe care băncile trebuie să îl dețină pentru o eventuală utilizare ulterioară și nu pentru împrumuturi. De exemplu, cu o condiție prealabilă de economisire de 10% pentru conturile de schimb net, o bancă care întâmpină o creștere netă de 200 milioane USD în aceste depozite ar fi necesară pentru a construi economiile necesare cu 20 milioane USD.
- Banca ar avea opțiunea de a împrumuta restul de 180 de milioane de dolari în numerar, ducând la o extindere a creditului bancar. Pe măsură ce aceste active sunt împrumutate, fac depozite suplimentare în cadrul financiar.
- Fluctuațiile depozitelor influențează stocul de numerar și creditul bancar:
- Extinderea raportului (necesarul de rezervă) diminuează volumul depozitelor care pot fi susținute de un anumit nivel de condiție prealabilă și, fără activități diferite, diminuează stocul de numerar și mărește cheltuiala creditului.
- Diminuarea cerinței lasă băncile la început cu economii abundente, ceea ce poate instiga dezvoltarea nivelului creditului și a magazinelor bancare și o scădere a costurilor de finanțare.
# 2 - Rata dobânzii
- Creșterea raportului de rezervă diminuează măsura în care băncile au nevoie să împrumute. Deoarece inventarul de numerar este mai mic, băncile pot percepe mai mult pentru împrumut. Acest lucru duce la creșterea costurilor de finanțare și, în mod similar, ratele dobânzilor scad în cazul în care băncile au mai puține cerințe de rezervă și mai multă lichiditate la dispoziție pentru a împrumuta.
- În orice caz, schimbarea condiției prealabile este costisitoare pentru bănci. Prin urmare, băncile naționale ar prefera să nu modifice necesitatea de fiecare dată când mută strategia legată de bani. Mai degrabă, au numeroase instrumente diferite care au un impact similar cu cel al schimbării necesității de a deține.
- De exemplu, comitetul federal de piață deschisă își stabilește un obiectiv pentru rata fondurilor alimentate la ședințele sale normale. În cazul în care rata fondurilor alimentate este mare, costă mai mult pentru bănci să se împrumute pe termen mediu. Acest lucru are un impact similar cu creșterea ratei rezervelor.
Importanța raportului de rezervă
Următoarele sunt importanța raportului de rezervă.
- Raportul de rezervă este o parte crucială a politicii monetare. Rezerva federală poate reduce proporția de deținere, de exemplu, pentru a autoriza strategia expansivă legată de banii și pentru a spori dezvoltarea financiară.
- Scăderea permite băncilor să împrumute o sumă mai mare din numerarul lor către alți clienți ai băncii și să obțină primă. Acești clienți depun astfel avansul continuă în propriile conturi, iar procedura continuă neconcludent.
- Această extindere a ofertei de fonduri accesibile reduce costul acestor fonduri (adică rata de împrumut), făcând obligația mai puțin costisitoare și atrăgătoare suplimentar pentru împrumutați.
- Dimpotrivă, dacă rezerva federală extinde proporția de deținere (care lasă într-o măsură mai mică magazinele unei bănci accesibile pentru împrumut), are loc schimbarea, iar rezerva federală poate contracta economia.
- Ca metodă de garantare a securității fundațiilor bugetare ale țării, autoritatea monetară stabilește proporții minime, astfel încât băncile au în mod constant niște lichidități în apropiere pentru a contracara o rulare, unde, din cauza retragerii în masă, băncile au încă fonduri suficiente pentru a evita panica în cadrul clienților .
Concluzie
Raportul de rezervă este o componentă cheie în sistemul financiar și poate fi, de asemenea, utilizat ca instrument eficient în echilibrarea structurii monetare a națiunii; și, în sfârșit, banca centrală reduce rata de rezervă pentru a oferi băncilor mai mulți bani pentru împrumut și ridica economia și extinde proporția de rezervă atunci când trebuie să scadă oferta de numerar și să controleze inflația.
