Calculator de plăți ipotecare cu impozite și asigurări (exemple)

Despre Calculatorul ipotecii cu impozite și asigurări

Matematic se poate calcula:

În Excel, putem folosi această funcție:

Pentru a utiliza acest calculator ipotecar cu impozite și formulă de asigurare, trebuie să cunoașteți suma principală în care este împrumutată suma, perioada împrumutului, rata dobânzii, valoarea impozitului anual și valoarea asigurării. Se poate include și PMI dacă se plătește. PMI reprezintă asigurarea ipotecară privată, care este necesară numai atunci când suma împrumutului este mai mare de 80% și este de obicei furnizată la un punct de bază fix și poate fi anulată atunci când valoarea capitalului propriu depășește 20%.

Cum se folosește acest calculator?

Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula sumele ratei lunare.

Pasul 1 - În primul rând, determinați suma necesară a împrumutului. Băncile oferă de obicei mai multe sume de împrumut celor care au un scor de credit bun și o sumă mai mică celor care au un scor de credit mai mic. În primul rând, vom introduce suma principală:

Pasul 2 - Înmulțiți principalul cu rata dobânzii.

Pasul 3 - Acum, trebuie să compunem același lucru cu rata până la perioada împrumutului.

Pasul 4 - Acum trebuie să reducem rezultatul de mai sus obținut în pasul 3 prin următoarele:

Pasul 5 - După introducerea formulei de mai sus în Excel, vom obține tranșe periodic.

Pasul 6 - Determinați impozitele anuale pe proprietate și asigurarea anuală a proprietății și împărțiți-le pe perioada împrumutului cu lunar, de exemplu.

Pasul 7 - Acum rezumați valoarea ajunsă la pasul 4 și pasul 6, care va produce ieșiri periodice totale de numerar

Pasul 8 - Se pot obține, de asemenea, rate periodice introducând mai jos formula excel:

PMT (rata, nper, pv, fv, (tip)) și valoarea adăugată a ajuns la pasul 6.

Calculator ipotecar cu impozite și exemple de asigurări

Exemplul nr. 1

Christin vrea să cumpere un oraș-casă în care lucra și în prezent rămâne pe bază de chirie. Apartamentul care propune să cumpere costă în jur de 139.800 de dolari. A solicitat un împrumut pentru locuință; i s-a aprobat 75% din valoarea proprietății. El avea deja capitaluri proprii de peste 25% și, prin urmare, a decis să ia un împrumut pentru suma aprobată. Rata dobânzii aplicabilă acestui împrumut a fost fixă ​​de 9,5%.

El dorește ca împrumutul să fie de 18 ani și dorea ca ratele să fie plătite lunar. Asigurările vor fi taxate anual cu 1%, iar impozitele pe proprietate vor fi de 3%. Pe baza informațiilor de mai sus, vi se cere să calculați suma EMI, care este în mod egal rate lunare, împreună cu impozite și asigurări.

Sumele EMI vor începe la sfârșitul perioadei.

Soluţie:

• Trebuie să calculăm suma IME, pentru aceasta mai întâi, vom calcula suma împrumutului, care este 139.800 * 75%, adică 104.850.
• Numărul perioadelor pe care trebuie să le plătească în 18 ani, dar de aici, Christin va plăti lunar; prin urmare, numărul de plăți pe care trebuie să i se plătească este de 18 * 12, adică 216 rate egale.
• Și, în sfârșit, rata dobânzii este fixă ​​de 9,5%, care se calculează lunar, adică 9,5% / 12, adică 0,79%.
• Asigurarea proprietății: 1% din 139.800, adică 1.398 USD anual, iar impozitele pe proprietate sunt 3% din 139.800, care este 4.194 USD

Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma totală de ieșire.

= (104.850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1,398 / 12 + 4,194 / 12

= 1.014,86 + 116,50 + 349,50

= 1.480,86

Exemplul nr. 2

Domnul KRK propune să cumpere o proprietate comercială în rate lunare. Suma împrumutului care a fost aprobată 100% pentru 200.000 USD. Perioada de împrumut este de 30 de ani, iar rata dobânzii este de 9,63% compusă anual. În plus, domnul KRK trebuie să plătească și o sumă de asigurare de 3.800 USD și impozite pe proprietate de 2.000 USD. Pe baza informațiilor de mai sus, vi se cere să calculați suma totală de ieșire lunară și suma excedentară plătită ca dobândă.

Soluţie:

• Trebuie să calculăm suma IME. Pentru prima dată, vom calcula suma împrumutului, care este de 200.000 * 100%, care este 200.000.
• Numărul de perioade pe care trebuie să le plătească în 30 de ani, dar de aici, domnul KRK va plăti lunar; prin urmare, numărul de plăți pe care trebuie să i se plătească este de 30 * 12, adică 360 rate egale.
• Și, în sfârșit, rata dobânzii este fixă ​​de 9,63%, care se calculează lunar, adică 9,63% / 12, adică 0,80%.
• Suma asigurării este de 3.800, iar impozitele pe proprietate sunt de 2.000.

Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma EMI.

= (200.000 * 0.80% * (1 + 0.80%) 360) / ((1 + 0.80%) 360-1) + (3.800 / 12) + (2.000 / 12)

= 1.700,71 + 316,67 + 166,67

= 2.184,04

• Prin urmare, suma totală de ieșire pentru domnul KRK pentru 30 de ani va fi de 2.184,04 USD
• Dobânda totală a dobânzii este egală cu (1.700,71 dolari * 360) - 200.000 dolari, adică 412.255,92 dolari

Concluzie

Acesta este cu un pas înaintea calculatorului ipotecar, deoarece aici introducem impozite pe proprietate și asigurări de proprietate. Acestea sunt plăți suplimentare, altele decât ratele ipotecare și, prin urmare, cumpărarea propriei proprietăți nu doar consumă dobânzi, ci și taxe și asigurări. Deoarece asigurarea proprietății a devenit aproape obligatorie, astfel încât să se reducă expunerea la credit a băncilor, în cazul în care proprietatea distruge și taxele suplimentare sunt aproape percepute pentru toate proprietățile, cu aproape nici o excepție.

Articole recomandate

• Calculator de plată suplimentar
• Utilizarea calculatorului CD Interest
• Calculul ipotecii în Excel
• APR ipotecar vs rata dobânzii
• Cărți de modelare financiară