Roth IRA Calculator - Calculați suma fără taxe la pensionare

Despre Roth IRA Calculator

Formula pentru calcularea Roth IRA este următoarea:

Periodic Roth IRA

Investițiile se fac la începutul perioadei

Unde

• O este soldul contului inițial
• I este suma fixă ​​periodică investită la intervale regulate
• i este rata dobânzii
• F este frecvența plății dobânzii
• n este numărul de perioade pentru care se va face Roth IRA.

IRA reprezintă un plan de pensionare a investițiilor și este un tip special de cont în care persoanele fizice plătesc impozite pe banii care intră în acest cont și va fi scutit de impozite pentru toate retragerile sale viitoare. Aceste tipuri de conturi pot fi utilizate atunci când se simte că impozitele în momentul pensionării vor fi mai mari și este mai bine să plătiți impozite în acest moment. Contribuția la contul Roth IRA poate fi făcută dintr-o serie de surse, care includ contribuție regulată, transfer, contribuții IRA pentru soț, etc.

Acestea pot fi făcute numai în numerar și nu în aur sau valori mobiliare. În plus, contul IRA limitează suma care poate fi depusă în orice tip de cont IRA și există o varietate de opțiuni în acesta, care sunt fonduri mutuale, obligațiuni, acțiuni etc. Calculatorul Roth IRA va ajuta individul să calculeze suma pe care ar fi avut la momentul pensionării, care, din nou, după cum sa menționat anterior, va fi o sumă scutită de impozite.

Cum se calculează folosind Roth IRA Calculator?

Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

Pasul 1: Determinați soldul inițial al contului, dacă există, și, de asemenea, va exista o sumă periodică fixă ​​care va fi investită în IRA Roth.

Pasul 2: Descoperiți rata dobânzii care ar fi câștigată pe IRA Roth.

Pasul 3: Acum, determinați durata rămasă de la vârsta actuală până la vârsta pensionării.

Pasul 4: Împărțiți rata dobânzii la numărul de perioade în care se plătește dobânda sau venitul Roth IRA. De exemplu, dacă rata plătită este de 5% și se compune semestrial, atunci rata dobânzii ar fi de 5% / 2, care este de 2,50%.

Pasul 5: stabiliți dacă contribuțiile se fac la începutul perioadei sau la sfârșitul perioadei.

Pasul 6: Acum, utilizați formula corespunzătoare care a fost discutată mai sus pentru calcularea valorii scadenței Roth IRA, care se face la intervale regulate.

Pasul 7: Cifra rezultată va fi suma scadenței care ar include venitul Roth IRA plus suma contribuită.

Pasul 8: Nu ar exista nicio obligație fiscală în momentul pensionării, deoarece contribuțiile care se fac sunt după impozitare și nu se iau deduceri pentru suma care este contribuită.

Exemplul nr. 1

Domnul Y este rezident în SUA de aproape 15 ani și lucrează acolo. Acum are în vedere un plan de pensionare pentru el însuși și crede că, în viitor, ratele de impozitare vor fi mai mari când va ajunge la vârsta de pensionare și, prin urmare, decide să investească într-un plan Roth IRA în care vrea să depună 20% din impozitul său venituri de 12.500 dolari pe care le câștigă anual. Cota de impozitare actuală este de 20%. El are în vedere să investească timp de 25 de ani, iar randamentul pe care îl așteaptă de la acest cont Roth IRA este de 5,50%, care se compune anual.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați suma care ar fi acumulată în momentul scadenței.

Soluţie:

Ni se oferă detaliile de mai jos:

• O = NIL
• I = Suma fixă ​​depusă periodic, care ar fi 12.500 USD x 20% x (1 - 0.20), care este 2.000 USD
• i = Rata dobânzii, care este de 5,50% și este compusă anual
• F = Frecvența care este anuală aici, deci va fi 1
• n = numărul de ani pe care IRA Roth a propus să îl facă va avea 25 de ani.

Acum, putem folosi formula de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + 2 000 $ * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = 107.931,96 dolari

În momentul pensionării, când retrage suma, el nu va fi răspunzător pentru niciun impozit, deoarece contribuțiile se fac fără impozite și nu se ia nicio deducere pentru contribuțiile care se fac.

Exemplul nr. 2

Doamna Ak este o persoană bine educată și independentă; și-a menținut finanțele destul de bine. La vârsta de 18 ani, tatăl ei a început să contribuie la contul Roth IRA, iar acum, când are 30 de ani, a acumulat 25.677 de dolari în contul său. Acum plănuiește să contribuie cu 1.250 de dolari în fiecare an, după impozitare, în același cont, pentru a acumula o sumă bună de avere fără impozite atunci când se retrage la vârsta de 65 de ani. Depune suma la sfârșitul anului. Contul IRA plătește 4,75% compus anual.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați valoarea scadenței.

Soluţie:

Ni se oferă detaliile de mai jos:

• O = 25.677 dolari
• I = Suma fixă ​​depusă periodic, care este de 1.250 USD
• i = Rata dobânzii, care este de 4,75% și este compusă anual
• F = Frecvența care este anuală aici, deci va fi 1
• n = numărul de ani propus de IRA Roth să fie diferit de vârsta de pensionare mai mică vârsta actuală (65 - 30), care este de 35 de ani.

Acum, putem folosi formula de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

• = 25.667 $ * (1 + 4.75%) ^{1 * 35} + 1.250 $ * ((1 + 4.75%) ^{1 * 35} - 1 / 4.75%)
• = 237.520,31 USD

În momentul pensionării, ea nu va fi răspunzătoare pentru nicio taxă și, prin urmare, suma care va fi primită va fi de 237.520,31 USD

Concluzie

După cum sa discutat, un cont Roth IRA poate fi utilizat de către persoane fizice pentru a depune suma plătită de impozit și fără a lua nicio deducere pentru contribuțiile lor și pentru a primi suma fără impozite în momentul retragerilor. Cu toate acestea, persoanele fizice folosesc acest cont pentru a acumula avere ca scutite de impozite și, prin urmare, guvernul a stabilit o limită pe care o poți depune în acest cont; trebuie să fii conștient de asta.