Definiția valorii scadenței
Valoarea scadenței este suma care urmează să fie primită la data scadenței sau la scadența instrumentului / titlului pe care investitorul îl deține pe perioada sa de timp și se calculează prin înmulțirea sumei principale cu dobânda compusă care se calculează în continuare cu o rată plus de interes pentru puterea care este perioada de timp.
Formula valorii maturității
Formula pentru calcularea valorii scadenței este după cum urmează:
MV = P * (1 + r) n
Unde,
- VM este valoarea scadenței
- P este suma principală
- r este rata dobânzii aplicabilă
- n este numărul de intervale de compunere de la data depunerii până la scadență
Explicaţie
Formula care este utilizată pentru calcularea valorii scadenței implică utilizarea sumei principale care este suma care este investită în perioada inițială și n este numărul de perioade în care investitorul investește, iar r este rata dobânzii care se câștigă pe acea investiție.
Când se ia frecvența de compunere ca putere de a evalua, acesta obține multipli, care nu este altceva decât compunerea, și atunci când rezultatul este înmulțit cu suma principală, se obține valoarea de maturitate pe care o poate avea.
Exemple de formulă a valorii maturității (cu șablon Excel)
Să vedem câteva exemple simple sau avansate de formulă a valorii maturității pentru a o înțelege mai bine.
Exemplul nr. 1
Domnul A a investit 100.000 în depozit fix bancar la ABC bank ltd. ABC Bank Ltd. Plătește 8,75% compus anual. Calculați suma scadenței pe care domnul A o va primi cu condiția să investească timp de trei ani.
Soluţie:
Domnul A a investit în depozite fixe timp de trei ani și, din moment ce este compus anual, n va fi 3, P este 100.000, iar r este 8.75%.
Deci, calculul valorii scadenței este după cum urmează,
- VM = 100.000 * (1 + 8,75%) 3
- VM = 100.000 * (1.286138672)
Valoarea scadenței va fi -
- MV = 128.613,87
Exemplul nr. 2
John Bradshaw este o persoană cu o valoare netă ridicată și a investit 60% din investițiile sale în acțiuni, iar acum este de părere că piața va scădea în viitorul viitor și, prin urmare, vrea să investească temporar fonduri în datorii pentru a evita riscurile și, prin urmare, este luând în considerare investiția în CD, care este o abreviere pentru Certificate of Deposit.
Vista limited a emis un CD, care afirmă că va plăti o dobândă de 9% care va fi compusă lunar. Acum, să presupunem că domnul John a investit 30% din investițiile sale, adică 150.000 USD timp de 2 ani. Calculați suma scadenței pe care domnul John o va primi la sfârșitul a 2 ani.
Soluţie:
Domnul John a investit în Certificat de depozit timp de 2 ani și, din moment ce este compus lunar, n va fi 2 x 12, adică 24, P este 150.000 USD, iar r este 9.00%, care pa și deci rata lunară va fi 9 / 12 care este 0,75%.
Deci, calculul valorii scadenței este după cum urmează,
- VM = 150.000 USD * (1 + 0,75%) 24
- = 150.000 USD * (1.196413529)
Valoarea scadenței va fi -
- VM = 179.462,03 USD
Prin urmare, domnul John va primi 179.462,03 USD la sfârșitul a 2 ani.
Formula valorii maturității - Exemplul nr. 3
Carol este o femeie în vârstă de 45 de ani, care lucrează ca manager într-un MNC situat în New York. Ea are în vedere un plan de pensionare care i-a fost propus de un consilier de investiții care o sfătuiește să investească o sumă forfetară de 1.000.000 USD în planul său de pensionare garantat până se va retrage la vârsta de 60 de ani. El îi recomandă să primească o sumă forfetară de 3.744.787,29 dolari, iar acest plan i se pare profitabil. Cu toate acestea, consilierul de investiții i-a spus că se agravează trimestrial, iar rata de rentabilitate pe care o va câștiga va fi de 12%.
Cu toate acestea, nu este convinsă de rata de rentabilitate pe care el o spune că ar câștiga. Vi se cere să calculați rata de rentabilitate pe care o va câștiga pe această investiție utilizând formula valorii scadenței și să informați dacă consilierul de investiții a făcut o declarație corectă sau dacă a înșelat cu privire la randament?
Soluţie:
Carol va investi în planul de pensionare garantat timp de 15 ani, care este timpul rămas până se retrage la vârsta de 60 de ani și, din moment ce este compus trimestrial, n va fi de 15 * 4, adică 60, P este de 1.000.000 de dolari și r we trebuie să aflăm, iar aici ni se dă valoarea scadenței de 3.744.787,29 dolari
Putem utiliza formula de mai jos a valorii scadenței și putem introduce cifrele și vom ajunge la rata dobânzii.
MV = P * (1 + r) n
- 3.744.787,29 = 1.000.000 x (1 + r) (60)
- 3.74478729 = (1 + r) 60
- r = (3.7447829 - 1) 1/60
Deci, rata de dobândă trimestrială va fi -
- r = 2,23% trimestrial
Rata anuală a dobânzii va fi -
- r (anual) = 2,23 x 4
- = 8,90% pa
Prin urmare, declarația făcută de un consilier de investiții conform căreia va câștiga 12% este incorectă.
Calculator valoare maturitate
Puteți utiliza următorul Calculator al valorii scadenței.
| P | |
| r | |
| n | |
| MV | |
| MV = P * (1 + r) n |
| 0 * (1 + 0) 0 = 0 |
Relevanță și utilizări
Este important pentru ei să poată calcula valoarea scadenței unei note, astfel încât să poată ști cât de mult va trebui să plătească o firmă, o companie sau o afacere atunci când nota va fi scadentă. Consilierii de investiții folosesc această formulă pentru a sfătui clienții la fața locului schemei pe care o vând și pentru a aprecia cât de mult vor avea în mână.
O persoană salarizată folosește pentru a calcula depozitul fix pe care îl face la băncile în care își are conturile salariate. Formula poate fi utilizată pentru a calcula rata inversă a dobânzii atunci când cineva are o scadență pentru a cunoaște rata reală a dobânzii câștigate pe investiție, așa cum am făcut în ultimul nostru exemplu.
