Diferența dintre APR și APY
APR (rata procentuală anuală) și APY (randamentul anual procentual) sunt cele două tipuri de rate ale dobânzii în care TAE este rata pe care debitorul trebuie să o plătească pentru produsele financiare aferente datoriei și nu are în vedere compunerea efectelor, în timp ce APY este rata pe care investitorul o va câștiga pentru produsele financiare și ia în considerare efectul compunerii.
Rata procentuală anuală este rata dobânzii plătite sau câștigate din investiții fără a se compune dobânda în cursul anului. În schimb, randamentul anual procentual este rata dobânzii pe o bază normalizată, luând în considerare compunerea dobânzii în cursul anului. Dacă sunteți conștienți de jargonul financiar, vă va ajuta să calculați rata dobânzii care este relevantă pentru dvs.
Infografie APR vs APY
Să vedem diferențele de top dintre APR vs APY.
Diferențe cheie
Diferențele cheie sunt după cum urmează -
Când vine vorba de rata anuală procentuală (APR), acestea sunt taxele financiare exprimate ca o rată anuală. De obicei, ia două forme:
- În primul rând, DAE nominală, care este rata simplă a dobânzii pentru tot anul.
- În al doilea rând, DAE efectivă, care este suma comisionului și a ratei dobânzii compuse pentru anul respectiv.
Pe scurt, DAE se referă la rata dobânzii pe care o puteți datora creditorului. Atunci când băncile își promovează produsele de împrumut, de obicei își exprimă interesul în termeni DAE pentru a face să pară că trebuie să plătească o rată a dobânzii mult mai mică. Prin urmare, TAE va fi întotdeauna egală sau mai mică decât APY pe o bază similară în ceea ce privește ratele dobânzii. Dar există o problemă în acest sens. Depinde de frecvența cu care se aplică DAE soldului creditului.
De exemplu, majoritatea companiilor de carduri de credit cită anual x% APR. Ei împart acest x% la 365 și aplică această rată a dobânzii zilnică la soldul mediu restant al cardului de credit la fiecare dată, după perioada de grație. Așadar, ajungeți să plătiți mai mult decât ceea ce a fost anunțat în timp ce vindeți acel produs de împrumut.
În timp ce randamentul anual procentual (APY) este calculat ca:
APY = (1 + Rata periodică a dobânzii) Numărul de perioade din anul - 1Pe scurt, APY se referă la rata dobânzii pe care o puteți câștiga din investiția dvs. Compunerea poate avea loc zilnic, lunar, trimestrial sau anual, care apoi se adaugă la soldul principal. Acest interes se numește dobândă compusă, iar procesul este cunoscut sub numele de compunere.
Investiția crește mai repede, deoarece de fiecare dată dobânda este calculată pe noul sold, care include soldul anterior și dobânda anterioară câștigată. Deci, dobânda câștigată în dolari crește de fiecare dată.
Tabel comparativ
| Bază | Rata procentuală anuală (APR) | Randament procentual anual (APY) | ||
| Definiție | Este rata dobânzii plătite sau câștigate din investiție, fără niciun efect de compunere a dobânzii în cursul anului. | Este rata ratei dobânzii, pe o bază normalizată, luând în considerare efectul compunerii dobânzii în cursul anului. | ||
| Calcul | Se calculează prin multiplicarea ratei dobânzii periodice și a mai multor perioade într-un an. | Se calculează prin adăugarea 1 la rata periodică a dobânzii și apoi înmulțirea rezultatului în sine de câteva ori egal cu numărul de perioade în care rata este aplicată mai puțin 1. | ||
| Compus | Nu ia în considerare efectul compunerii dobânzii. | Se ia în considerare efectul combinării interesului. | ||
| Utilizare | Este citat în principal de instituțiile financiare pentru a-și promova produsele financiare, care implică datorii, deoarece facilitează compararea împrumutătorilor și a opțiunilor de împrumut. | Este citat în principal de instituțiile financiare pentru a-și promova produsele financiare, care nu implică datorii, deoarece reprezintă o rentabilitate mai mare pentru investitor. |
Concluzie
TAE este rata dobânzii pe care un împrumutat o va plăti pentru produsele financiare legate de datorii, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile de peste un an. De obicei, nu implică efectul frecvenței de compunere a interesului. Nu se poate spune povestea completă uitându-se la cifrele APR cu privire la modul în care banca va calcula dobânda acumulată. De asemenea, aplicarea sa depinde de tipul de produs financiar și de tranzacții, deoarece unele ar putea include comisioane și alte taxe financiare și componenta dobânzii.
APY este rata dobânzii pe care un investitor o va câștiga pentru produsele financiare, cum ar fi un certificat de depozit pe un an. Ține cont de efectul frecvenței compoziției, deoarece determină dacă investiția va crește agresiv sau lent.
Comparați întotdeauna același tip de rate ale dobânzii, adică comparați APY cu APY și APR cu APR în loc să le comparați între ele. Deși atunci când compoziția are loc doar o dată pe an, atunci APR este egal cu APY. Cu cât apare mai frecvent compoziția, cu atât crește mai repede.
