Ce este Banca cu amănuntul?
Serviciile bancare de vânzare cu amănuntul sunt servicii pe care banca le oferă clienților săi individuali, mai degrabă decât companiilor și include facilități de cont de verificare, conturi de economii, card de debit, card de credit, servicii de e-banking, asigurări, investiții, servicii bancare prin telefon și împrumuturi de consum etc. funcția principală include creditul, depozitele și gestionarea banilor.
Aceste servicii sunt oferite clienților cu amănuntul și nu clienților instituționali, cum ar fi companiile, instituțiile financiare etc. Deci, este cunoscut și sub denumirea de bancă de consum. Este fața vizibilă a serviciilor bancare pentru publicul larg și are sucursale ale băncii care sunt situate în număr mare în majoritatea orașelor mari.
Exemplu de activitate bancară cu amănuntul
Domnul X are un cont în bancă care este situat în localitatea sa. Are de rezervă 5.000 de dolari cu el. El a decis să depună această sumă în contul său de verificare la bancă. Așa că a mers la bancă pentru depunerea a 5.000 de dolari în contul său de verificare. Cu toate acestea, când s-a dus la bancă, reprezentantul în cauză i-a spus că există o nouă schemă lansată de bancă pentru investiția în planurile de pensionare.
Domnul X a găsit planul atractiv și a decis să investească banii în planul de pensionare din anul următor. De asemenea, X intenționează să cumpere o casă nouă în aceeași localitate în care locuiește în prezent într-o casă închiriată. Așa că a întrebat despre facilitățile de împrumut pentru locuințe și despre celelalte informații necesare pentru obținerea împrumutului pentru locuință. Așadar, cu ajutorul serviciilor bancare cu amănuntul, domnul X a reușit să-și depună banii, să înțeleagă planul de economii la pensie și să obțină informații suplimentare cu privire la celelalte produse bancare solicitate de el, adică împrumutul pentru locuințe.
Avantaje
- Cu ajutorul serviciilor bancare cu amănuntul, sunt oferite diverse servicii persoanelor fizice într-un singur loc în care clienții vor putea obține mai multe produse ale băncii. Aceste servicii includ Conturi de cecuri, Conturi de economii, Carduri de debit / bancomat, Carduri de credit, Mandate, Transferuri bancare, Ipoteci și împrumuturi la domiciliu, Împrumuturi auto, Împrumuturi personale, Seifuri etc.
- Depozitele cu amănuntul făcute de consumatori sunt stabile și constituie depozite de bază.
- Acestea sunt fondurile low-cost ale băncii, ceea ce oferă un randament mai bun băncii cu rezultatul îmbunătățit. De asemenea, crește activitatea filială a băncilor.
- Atunci când există o economie bazată pe cerere, eforturile minime de marketing sunt implicate în gestionarea serviciilor bancare cu amănuntul. De asemenea, se presupune că împrumuturile de consum prezintă un risc mai mic, deci există mai puține șanse ca împrumuturile să devină NPA.
- Oferă credite accesibile persoanelor fizice; acest lucru le îndeplinește cerințele și le crește stilul de viață.
- Oferă servicii clienților cu amănuntul, ceea ce crește activitatea de producție în economie, ajutând astfel la revigorarea economică a națiunii.
Dezavantaje
- Există un volum imens de conturi de împrumut în sectorul bancar cu amănuntul, care necesită o monitorizare regulată. Acest lucru necesită cheltuieli uriașe pentru resurse umane. De asemenea, dacă nu există o urmărire adecvată a acestor conturi, în special a împrumuturilor pe termen lung, atunci există șanse mari ca aceste conturi să devină active neperformante.
- În lumea actuală, preferințele consumatorilor se schimbă de la serviciile bancare la sucursale la serviciile bancare prin internet sau bancare prin telefon.
- Creează probleme sucursalelor băncilor cărora le este greu să introducă noile produse care se bazează pe tehnologie. Datorită acestui fapt, reținerea clienților devine dificilă. De asemenea, în unele cazuri, investiția uriașă este făcută de bănci în tehnologie, dar acestea nu sunt în măsură să le exploateze pe deplin.
Puncte importante
- Funcția principală a serviciilor bancare cu amănuntul include creditul, depozitele și gestionarea banilor. Creditele sunt oferite de băncile cu amănuntul pentru achiziționarea casei, mașinilor, mobilierului etc. În cadrul funcției de depozit, băncile oferă un loc sigur persoanelor fizice pentru a-și investi banii și, în schimb, consumatorul va primi dobânzile prescrise. . În cele din urmă, sub funcția de gestionare a banilor, băncile cu amănuntul gestionează banii clientului cu ajutorul conturilor de verificare, cardurilor de debit etc.
- Cu ajutorul său, diverse servicii sunt oferite persoanelor fizice într-un singur loc în care clienții vor putea obține mai multe produse ale băncii.
Gânduri finale
- Retail Banking este principala formă de banking comercial care oferă servicii diferite, vizând în principal clienții retail decât clienții corporativi.
- Există mai multe produse și servicii pe care le oferă băncile cu amănuntul, iar aceste produse sunt proiectarea, ținând cont de cerință, a segmentului larg al consumatorilor.
- Diferitele produse sau servicii oferite de băncile cu amănuntul includ conturi de cecuri, conturi de economii, carduri de debit, carduri de credit, mandate bancare, viramente, ipoteci și împrumuturi la domiciliu, împrumuturi auto, etc. Datorită acestei varietăți de servicii, serviciile bancare cu amănuntul au o o bază mare de clienți și, prin urmare, aceștia au un număr mare de tranzacții cu valori mici.
- Prin urmare, ar putea fi fondurile low-cost ale băncii, care oferă un randament mai bun băncii cu rezultatul îmbunătățit. De asemenea, crește activitatea subsidiară a băncilor.
- În prezent, creditarea către clienții corporativi crește riscul de credit și riscul de piață al băncilor, în timp ce riscul de piață poate fi eliminat în cazul operațiunilor bancare cu amănuntul. Dar, în același timp, există un volum imens al conturilor de împrumut în sectorul bancar cu amănuntul, astfel încât acestea necesită o monitorizare regulată de către bănci.
