Înțelesul finanțării facturii
Finanțarea facturilor este un proces de finanțare a necesităților de lichiditate pe termen scurt ale unei companii prin utilizarea datoriilor lor de facturare restante, care se mai numesc și creanțe, iar aceste creanțe sunt utilizate pentru a împrumuta banii pe termen scurt de la o bancă sau o instituție financiară.
Tipuri de finanțare a facturilor
Următoarele sunt tipuri de finanțare a facturilor.
- Facturarea facturilor
- Reducerea facturilor
Diferența majoră dintre aceste două tipuri de finanțare este cine (creditorul sau compania care primește banii) este responsabil pentru colectarea plăților de la clienți.
# 1 - Facturarea facturilor
Această metodă este utilizată pentru a obține banii pe termen scurt prin angajarea creanțelor sale către un creditor. Împrumutătorul este responsabil pentru colectarea plăților de la clienții afacerii.
Întrucât creditorul este responsabil pentru colectarea plăților, taxele percepute pentru acest tip de finanțare sunt puțin mai mari decât facturarea facturării. Taxele includ, de asemenea, taxele de due diligence pe care le face creditorul pentru a măsura bonitatea clienților. Mai mult decât atât, este important ca clienții să știe că plățile lor vor fi colectate de un terț creditor și nu de compania care împrumută produsele / serviciile clienților săi.
Exemplu de facturare
Facturarea facturilor este cea mai simplă formă de finanțare. Are loc în două etape. În prima etapă, compania primește în jur de 80% din totalul datoriei sale pe factură, iar apoi, atunci când întreaga plată este plătită de către clienți creditorilor, creditorul returnează restul de 20% deducându-și comisioanele.
De exemplu, luați în considerare compania A care are creanțe de 5000 USD, care este scadentă în 90 de zile. Așadar, compania A merge la o bancă / instituție financiară B cerând finanțare pe facturi pe creanțele sale și cere bani imediat, mai degrabă decât să aștepte 90 de zile pentru a primi banii de la clienții săi. B va verifica bonitatea clienților A și, cu verificările de due diligence, B decide să împrumute 85%, adică 4250 USD către A. Odată ce B încasează întregul 5000 $ de la clienții A, B va rambursa restul de 15% deducând taxe. Deci, B va returna 550 $ la A și va primi 200 $ ca taxe. Așadar, în general, A a trebuit să își finanțeze rapid nevoile de fond de rulment fără să aștepte ca clienții săi să-și plătească banii înapoi și a primit o taxă de 200 USD.
# 2 - Reducerea facturilor
Aici compania care are nevoie de bani păstrează colectarea cotizațiilor și primește bani prin afișarea cotizațiilor pe factură. Întrucât colectarea de bani rămâne în continuare la nivelul companiei, comisioanele percepute pentru finanțarea nevoilor sale de lichiditate pe termen scurt sunt ușor mai mici în comparație cu facturarea facturării. Aici nu există taxe de due diligence, deoarece procesul de colectare a banilor încă revine companiei. Deși creditorul verifică bonitatea clienților, tranzacția are loc în principal pe reputația și forța financiară a companiei.
Exemplu de reducere a facturilor
Aici compania care solicită bani este responsabilă cu colectarea plăților de la clienții săi.
De exemplu, luați în considerare compania A care are creanțe de 5000 USD cu o scadență de 45 de zile și are nevoie de bani rapidi pentru a-și finanța salariile angajaților. Compania A merge la o bancă B cerând bani rapidi și își arată facturile de creanțe și acceptă să plătească o taxă de 3%. Banca B împrumută 80% din totalul creanțelor, adică 4000 USD. Deci, compania A primește acești 4.000 USD pentru fondurile de care are nevoie fără să aștepte 45 de zile. Apoi, clienții companiei A își rambursează cotizațiile de 5.000 USD către A. A, apoi îi trimit 4.150 USD către B și păstrează restul cu ei. Așadar, în general, B își primește banii înapoi și 3% din taxe la 5.000 USD, adică 150 USD.
Avantajele și dezavantajele finanțării facturilor
Avantajele facturării facturii
- O sursă rapidă și sigură de fonduri pentru realizarea nevoilor de fond de rulment
- Poate reduce timpul petrecut pentru administrare și colectarea plăților, deoarece creditorul preia controlul asupra colectării creanțelor.
- Modul mai ieftin de a strânge bani în comparație cu finanțarea de capitaluri proprii și, în plus, nevoile pe termen scurt nu pot fi satisfăcute de fiecare dată prin finanțarea de capitaluri proprii.
- Este mai ușor să obțineți bani în ceea ce privește piețele de credit dificile.
Dezavantaje ale facturării facturilor
- Poate afecta relațiile cu clienții dvs., deoarece acum un terț creditor a preluat controlul colectării plăților.
- Costurile sunt mai mari în comparație cu alte împrumuturi bancare și vor depinde și de calitatea creanțelor și a clienților dvs.
- Vă poate reduce șansele de a obține alte tipuri de împrumuturi.
- Pierderea controlului, deoarece altcineva este responsabil pentru colectarea plăților.
Avantajele reducerii facturilor
- Accelerează fluxurile de numerar, deoarece nu trebuie să așteptați să plătească clienții dvs.
- Nu este nevoie să aveți alte garanții de mare valoare;
- Se face în mod confidențial, deci nu împiedică relațiile cu clienții dvs.
- Ușor de obținut bani, chiar dacă este posibil să fi fost respins pentru alte tipuri de împrumuturi.
Dezavantaje ale reducerii facturilor
- Aveți în continuare responsabilitatea de a colecta plățile.
- Dacă în cazul în care clienții nu plătesc la timp, taxele ar putea crește pentru plățile întârziate către creditorii dvs.
Factori responsabili pentru obținerea finanțării facturilor
- Marimea companiei.
- Antecedente (Istoria trecută).
- Calitatea clienților cărora li se datorează creanțe.
- Puterea financiară în cazul în care clienții nu plătesc înapoi la timp;
- Practici de facturare.
Concluzie
Nu există o formulă specifică pentru a decide ce tip de finanțare pe factură ar trebui să apeleze o companie. Totul depinde de tipul de nevoi și de poziția companiei de a-și finanța nevoile de fond de rulment. Dacă o companie nu dorește să piardă timpul în colectarea plăților, poate alege facturarea facturilor plătind niște taxe suplimentare pentru economisirea timpului. În cazul în care compania dorește să păstreze controlul asupra colectării plăților și are nevoie doar de bani pentru operațiunile sale, poate alege reducerea facturilor.
