Ce este o bancnotă de împrumut?
O bancnotă de împrumut este un instrument emis de către creditor împrumutatului atunci când primul acordă împrumut celui de-al doilea. De asemenea, conține termenii și condițiile de plată, cum ar fi rata dobânzii, deținerea, valoarea amenzii, în caz de neplată etc. Cu alte cuvinte, o notă de împrumut conține toate legăturile și obligațiile legale atât ale unui creditor, cât și ale unui împrumutat. .
Explicaţie
În timpul sancționării unui împrumut, ambele părți trebuie să fie conștiente de suma principală, de termenele de plată și de rata dobânzii aferentă acestuia. Pentru a elimina toate discrepanțele viitoare, este un mijloc esențial în care un creditor și un împrumutat se pot referi conform termenilor și condițiilor menționate anterior. Astfel, ambele părți își pot rezolva întrebările. O notă adecvată de împrumut oferă ambelor părți dovezi care descriu termenii și contractul împrumutului luat pentru un anumit produs sau serviciu de către împrumutat. Creditorul inspectează profilul de credit al împrumutatului urmat de ipotecă, detalii privind impozitul pe venit etc.
Cum funcționează nota de împrumut?
Este un acord formal între creditor și împrumutat și ambele părți semnează un acord care constă în următoarele:
- Valoarea împrumutului
- Detalii despre ipotecă, cum ar fi prețul, amortizarea etc.
- Dobânda împrumutului
- Amenda sau penalitatea aferentă împrumutului
- Deținerea împrumutului urmată de suma dobânzii aferente acestuia.
Diferența dintre biletul de împrumut și biletul la ordin
- O bancnotă de împrumut este o formă garantată de instrument de datorie, în care creditorul respectă termenii și condițiile, precum și metoda de plată a împrumutului luat de acesta. În timp ce, pe de altă parte, un bilet la ordin este o formă de contract negarantată în care împrumutatul nu este considerat a rambursa suma în perioada specificată.
- Un bilet la ordin este mai puțin formal în comparație cu biletul de împrumut și este utilizat pe scară largă în cazul unei sume mai mici a sumei împrumutului. În cazul unei sume mai mari de împrumut luate de o persoană fizică sau de o întreprindere, un contract de împrumut devine esențial pentru a solicita suma împrumutului în intervalul de timp specificat.
Avantaje
- Nota de împrumut este un mijloc special care ajută un creditor să recupereze, să acționeze și să solicite o rambursare a sumei împrumutului atunci când un împrumutat implicit achită împrumutul în intervalul de timp specificat.
- Este extrem de acceptabil în comparație cu un bilet la ordin și este mult mai viabil din punct de vedere juridic. Astfel, în caz de nerambursare a unui împrumut, pot fi întreprinse acțiuni în justiție.
- Un bilet la ordin este un mijloc negarantat al unui contract între două părți și, prin urmare, se aplică în cazul unei sume mai mici de împrumuturi. În timp ce, în timpul unei sume mai mari, creditorul preferă să încheie un contract de împrumut cu împrumutatul.
- Oferă garanție debitorului în cazul revendicării sumei principale în timpul datoriilor neperformante.
- Această notă conține în plus ipotecă sau garanție care este decontată în timpul împrumutului. Astfel, în caz de neplată, împrumutatul poate recupera suma principală prin vânzarea ipotecii.
- Nivelul de securitate este mai mare în cazul acestei note și, prin urmare, debitorul trebuie să aibă un rating de credit bun și o rată a dobânzii mai mare.
Dezavantaje
- Un bilet de împrumut este mult mai strict în comparație cu un bilet la ordin și implică o sumă mai mare în comparație cu biletul la ordin. Astfel, împrumutatul nu poate scăpa fără rambursarea împrumutului.
- În cazul biletului la ordin, în multe cazuri, creditorul acordă o reducere în timpul plății împrumutului la data prevăzută, în timp ce, în cazul biletului de împrumut, se consideră că împrumutatul plătește suma principalului împreună cu dobânzile aferente aceasta.
- Se consideră că împrumutatul rambursează întreaga sumă și, în caz de întârziere, se percepe un procent din dobândă asupra sumei rămase. În timp ce în cazul biletului la ordin, modelul este de natură nesecurizată. Astfel, dacă împrumutatul intră în faliment, creditorul poate solicita suma proporțională care poate fi realizată numai prin vânzarea activelor rămase ale împrumutatului.
- Rata dobânzii atașată acestei note este comparativ mai mare decât un bilet la ordin. Astfel, împrumutatul trebuie să plătească o sumă mai mare atunci când un împrumut este luat printr-o notă de împrumut.
- Un împrumutat are nevoie de un rating de credit bun dacă dorește să obțină o notă de împrumut, în timp ce în caz de neîndeplinire a obligațiilor, creditorul poate merge în instanță și poate iniția un proces împotriva împrumutatului.
Concluzie
O bancnotă de împrumut este emisă atunci când valoarea împrumutului este comparativ mai mare și este cunoscută ca un mod garantat de emitere a împrumutului. Creditorul primește o rată a dobânzii mai mare și, prin urmare, o rentabilitate mai mare a investiției. Deși spre deosebire de împrumuturile negarantate, nota de împrumut are o garanție mai mare, deoarece profilul de credit al împrumutatului este comparativ mai bun decât celelalte moduri de împrumut. Împrumutul garantat cu ipotecă asigură suma de securitate atașată acestei note.
