Definiția notei de trezorerie
Nota de trezorerie este un instrument cu o rată fixă a dobânzii și a duratei emise de guvern pe piață. Această notă este cea mai preferată opțiune, deoarece este emisă de guvern (deci nu există niciun risc de neplată) și oferă, de asemenea, o sumă garantată ca rentabilitate, care ajută investitorul să își planifice cheltuielile în consecință. Se potrivește cel mai bine celor care depind de cineva, cum ar fi persoanele în vârstă, care au nevoie de fonduri regulate pentru a-și trăi existența.
Caracteristici
- Acestea sunt pentru o durată fixă.
- Acestea sunt valori mobiliare fără risc.
- Există, de asemenea, o plată regulată a returnărilor sub formă de dobândă.
- Declarațiile obținute sunt scutite de impozite, adică scutite de impozite.
Exemplu de notă de trezorerie
Să luăm un exemplu.
Să presupunem că domnul A a investit în schema guvernamentală a trezoreriei, care este după cum urmează:
- Perioada de investiție = 2 ani
- Rata dobânzii = 12% pe an
- Suma investită = 1.000.000 USD
- Dobânzi datorate și de plătit = la fiecare 6 luni
- Data investiției = 01.04.2020
- Data scadenței = 31.03.2022
Valoarea scadenței va fi plătită împreună cu ultima dobândă.
Soluţie:
În primul rând, trebuie să calculăm rata semestrială a dobânzii, adică rata dobânzii pentru 6 luni, care este după cum urmează:
Rată semestrială = 12% * 6 luni / 12 luni = 6%.
Suma dobânzii care urmează să fie primită la investiție la sfârșitul fiecărei 6 luni va fi -
Suma dobânzii care trebuie primită la investiție la sfârșitul fiecărei 6 luni = Suma investită * Rata dobânzii
Suma dobânzii care trebuie primită la investiție la sfârșitul fiecărei 6 luni = 1.000.000 USD * 6% = 60.000 USD
Suma de primit la ultima tranșă va fi -
Suma de primit la ultima tranșă = 1.000.000 + 60.000 = 1.060.000 USD
Aici, în exemplul de mai sus, domnul A va primi o dobândă semestrială de 60.000 USD și o sumă de 1.000.000 USD în momentul ultimei plăți a dobânzii ca valoare a scadenței.
Cum se cumpără un bilet de trezorerie?
Există două opțiuni pentru a investi în astfel de valori mobiliare, care sunt după cum urmează:
- Investiții prin broker, bancă sau orice intermediar autorizat care va îndeplini toate formalitățile legale în numele nostru și va percepe o anumită sumă ca comision sau comision pentru servicii.
- Cealaltă opțiune este de a cumpăra pe cont propriu înregistrându-ne pe portalul pieței valorilor mobiliare sau spunând prin deschiderea unui cont de tranzacționare, apoi prin plasarea unei oferte de cumpărare și adăugarea sumei de cumpărare într-un astfel de cont de tranzacționare prin care schimbul va deduce suma datorată și alocați-ne unitățile achiziționate.
Investiția în nota de trezorerie
Deoarece sunt cea mai sigură opțiune de a investi de către un proaspăt sau chiar de către un expert, principalul dezavantaj este că ne oferă rentabilitatea, care este destul de mică în comparație cu diferite alte opțiuni de investiții disponibile pe piață. Deoarece investițiile sunt realizate pentru o perioadă atât de lungă în cazul în care investitorul are alte oportunități mai bune sau are nevoie de fonduri, nu poate retrage fondurile fără a plăti taxele de prematuritate necesare. Suma investită nu este supusă aprecierilor sau pierderilor de capital, doar sumele principale sunt fixate.
Importanța notei de trezorerie
Administratorul fondului care gestionează fondurile are nevoie, de asemenea, de un astfel de tip de investiții care nu prezintă riscuri și vor câștiga o rată fixă a dobânzii, astfel încât să îndeplinească acea parte a investiției aceasta este cea mai considerată opțiune aleasă de investitori pe măsură ce este emisă de către guvernul însuși, deci este considerată și cea mai sigură investiție fără risc de către investitor.
Nota de trezorerie vs nota de trezorerie
- De obicei, biletele de trezorerie au o perioadă de scadență de la unu la zece ani, dar pe de altă parte, titlurile de stat au o perioadă de scadență mai mică de un an.
- Nota de trezorerie este emisă la valoarea nominală, dar pe de altă parte, bonul de trezorerie poate fi emis și la reducere.
- Investiția în nota de trezorerie trebuie să provină din fondurile de rezervă care nu sunt necesare pentru o perioadă atât de lungă de timp, dar investițiile în titlurile de trezorerie ar putea fi și pe termen scurt, ceea ce câștigă și profituri pe termen scurt pentru investitori.
Avantaje
- Deoarece are o rată fixă a dobânzii de plătit după fiecare 6 luni, se poate planifica cu ușurință veniturile și cheltuielile în consecință.
- Preluarea dobânzii de la o astfel de notă de trezorerie va fi scutită de impozite sau, de exemplu, scutită de impozit.
- Oferă investitorului o opțiune de a cita propria rată de dobândă necesară, care ar putea fi aprobată.
Dezavantaje
- Deoarece oferă investitorului să-și citeze propria rată de rentabilitate, după aprobare va costa mai mult guvernului.
- Investitorul trebuie să aștepte atât de mult pentru a obține suma investită, deoarece durata unui astfel de sistem este prea lungă.
- Investitorul va costa inutil dacă investitorul își răscumpără investiția înainte de scadență.
Concluzie
În concluzie, termenul „Notă de trezorerie” este considerat cea mai bună opțiune pentru a începe tranzacționarea dvs. sau dacă în faza de învățare, suma principală investită este garantată 100% și va câștiga, de asemenea, o rată fixă a dobânzii. Tranzacționarea se desfășoară pe platforma online, deci nu este nevoie de niciun astfel de intermediar, deoarece toate facilitățile pot fi auto-accesate și utilizate prin conectarea la contul nostru, care include și achiziționarea și valorificarea investițiilor.
