Definiția anuității variabile
Renta variabilă este un contract între o persoană și compania de asigurări și servește, de asemenea, ca o investiție de economisire a impozitelor cu asigurătorul, care are mai multe beneficii în ceea ce privește plățile periodice în momentul pensionării și, de asemenea, prestația de deces pentru beneficiar în cazul în care persoana respectivă moare înainte de expirarea contractului.
Opțiunea de investiții pentru anuitățile variabile este de obicei fondurile mutuale care, la rândul lor, investesc pe piețele de acțiuni, oferind astfel randamente mai mari investitorilor în comparație cu planurile de anuitate fixă.
Explicaţie
- Poate fi folosit fie prin efectuarea unei plăți forfetare, fie printr-o serie de plăți de-a lungul anilor.
- Este diferit de o renta fixă, care promite plăți fixe investitorului care deține instrumentul în momentul pensionării și după aceea.
- Oferă o gamă de opțiuni investitorului pentru a selecta strategia investiției. În consecință, valoarea contractului se schimbă și în funcție de riscul investitorului.
- Cele trei caracteristici importante ale unei anuități variabile sunt beneficiile asigurării, economiile fiscale pentru investitor și fluxul periodic de venituri care se generează.
Cum funcționează anuitatea variabilă?
Exemplul nr. 1
Să presupunem că o persoană dorește să investească 10.000 de dolari într-o renta variabilă la compania de asigurări. În acest caz, compania va oferi investitorului planurile / strategiile utilizate pentru a investi banii clientului. Unele planuri pot investi 70% din fonduri în capitaluri proprii și 30% în datorii, în timp ce altele pot investi 50% în capitaluri proprii, 30% în datorii și 20% în fonduri mutuale. Investitorul trebuie să selecteze planul și, în consecință, valoarea va fi decisă în funcție de apetitul la risc al fondului. Deoarece este un plan de anuitate variabil, valoarea investiției poate varia zilnic.
Exemplul nr. 2
Să presupunem că o persoană investește 10.000 USD într-un plan de anuitate variabil, care investește 50% în datorii și echilibrează 50% în acțiuni. Investiția datoriei asigură o rentabilitate de 10%, în timp ce investiția în capitaluri proprii oferă o rentabilitate de 15%. În acest caz, portofoliul de investiții al investitorului ar fi evaluat la 12.500 USD datorită creșterii instrumentelor. Oferă investitorului randamentele, care sunt mai mari decât instrumentul fix furnizat de planurile de anuitate fixă, care sunt, în general, egale cu rata fixă a depozitului oferită de bănci și instituțiile financiare.
Taxe de anuitate variabile
Acestea se referă la comisioanele și cheltuielile stabilite de autoritățile de reglementare și în interesul investitorilor și al fondului. În cazul unui plan de anuitate variabil, cine are un raport de cheltuieli și o taxă de predare de 5% pentru retragerile premature va reduce valoarea investiției.
De exemplu, Mr.A a investit 10.000 USD într-o renta variabilă cu o companie de asigurări. Taxa de predare este de 5% după 1 an. Dacă persoana încearcă să retragă toți banii după un an, 10.000 $ * 5% = 500 $ ar fi deduși din plata sa și i se va retrimite o sumă de 9.500 USD numai în contul său.
- Taxele pot fi, de asemenea, sub forma cheltuielilor percepute de autoritățile de reglementare și, de asemenea, a celorlalte taxe, care pot fi sub formă de taxe AMC, cheltuieli de fond etc.
- Asigurătorul poate deduce, de asemenea, taxele de administrare ale fondului pentru a gestiona fondul fără probleme.
Avantaje
- Cel mai comun beneficiu este facilitatea de deces, care oferă beneficiarului suma după decesul solicitantului principal.
- În al doilea rând, beneficiarului i se acordă o sumă minimă garantată, care se referă la investiția totală minus retragerile, chiar dacă valoarea investiției este mai mică decât costul de achiziție al investitorului.
- În cele din urmă, oferă investitorului care ia riscuri posibilitatea de a participa la o schemă de anuitate variabilă, care nu numai că asigură investitorului o asigurare, ci îi oferă și șansa de a câștiga bani cu ajutorul diferitelor produse din portofoliul de investiții sau contul păstrat la asigurător.
Dezavantaje
- Dezavantajul major este decesul investitorului, deoarece asigurătorul va trebui să acorde beneficiarului asigurătorului suma minimă garantată, chiar dacă investiția totală realizată în cont este mai mare decât valoarea de piață.
Concluzie
O anuitate variabilă este un concept de investiție, așa cum sugerează și numele, are o natură variabilă, spre deosebire de anuitățile fixe în care randamentele sunt garantate, dar în acest tip de investiții, pot exista randamente superioare, iar investiția poate deveni nulă din cauza riscului expunerea la instrumente pe piețele financiare.
