Ce sunt instituțiile financiare?
Instituțiile financiare sunt companii din sectorul financiar care oferă o gamă largă de afaceri și servicii, inclusiv servicii bancare, de asigurări și de gestionare a investițiilor. Guvernele țării consideră că este esențial să supravegheze și să reglementeze aceste instituții, deoarece acestea joacă un rol integrant în economia țării.
Tipuri de instituții financiare
Există multe tipuri diferite de instituții financiare care există pe piața financiară pentru fluxurile de fonduri. Acestea sunt împărțite în principal pe baza tipului de tranzacții efectuate de aceștia, adică unii dintre ei sunt implicați în tipul de depozitar al tranzacției. În schimb, alții sunt implicați în tranzacțiile de tip nedepozitar.
# 1 - Instituții de depozitare:
Tipurile de instituții de depozitare sunt -
Instituțiilor de depozit li se permite să accepte legal depozite monetare de la consumatori. Acestea includ băncile comerciale, băncile de economii, uniunile de credit și asociațiile de economii și împrumuturi. Diferitele tipuri de instituții de depozit sunt explicate după cum urmează:
- # 1 - Bănci comerciale - Băncile comerciale acceptă depozite de la public și oferă securitate clienților lor. Datorită băncilor comerciale, nu mai este necesar să țineți la îndemână o monedă uriașă. Folosind facilități bancare comerciale, tranzacțiile se pot face prin cecuri sau carduri de credit / debit.
- # 2 - Bănci de economisire - Băncile de economisire îndeplinesc funcția de a accepta economiile de la persoane fizice și de a acorda împrumuturi celorlalți consumatori.
- # 3 - Uniuni de credit - Cooperativele de credit sunt asociațiile care sunt create, deținute și, de asemenea, operate de participanți, care sunt asociați voluntar cu economisirea banilor și apoi împrumutarea acestora numai membrilor uniunii lor. Ca atare, aceste instituții sunt organizațiile non-profit care beneficiază de statut scutit de impozite.
- # 4 - Asociația de economii și împrumuturi - Aceste instituții colectează fondurile multor dintre micii economizatori și apoi le împrumută cumpărătorilor de locuințe sau altor tipuri de împrumutați. Ei sunt specializați în acordarea de ajutor oamenilor pentru obținerea de ipoteci rezidențiale.
# 2 - Instituții nedepozitare:
Instituțiile nedepozitare servesc ca intermediar între deponenți și împrumutați, dar nu acceptă depozitele la termen. Astfel de instituții își desfășoară activitățile de creditare a publicului fie prin vânzarea valorilor mobiliare, fie prin polițele de asigurare. Instituțiile nedepozitare includ companii de asigurări, companii financiare, fonduri de pensii și fonduri mutuale.
Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) din Statele Unite asigură conturile de depozite regulate pentru a-i liniști pe indivizi și întreprinderi cu privire la siguranța finanțelor lor la instituțiile financiare.
Avantaje
- Un rol esențial al unei instituții financiare în cazul noilor companii care pot întâmpina dificultăți în obținerea finanțelor de la publicul larg. În acest scenariu, instituțiile financiare pot pune fondurile la dispoziția acestor companii. De asemenea, extinderea și modernizarea pot fi finanțate fără a lua prea multă presiune de către companii.
- Acesta oferă atât capital de risc, cât și împrumut. Aceste instituții oferă, de asemenea, facilități de subscriere. Împreună cu aceste servicii, pot fi obținute îndrumări sau sfaturi de către experți de la aceste instituții pentru planificarea și monitorizarea cu succes a proiectelor companiei.
- În cazul în care companiile doresc să importe unele mașini sau echipamente în afara țării lor de origine. Aceștia pot beneficia de ajutorul instituțiilor financiare, deoarece aceste instituții oferă împrumuturi și garanții pentru moneda străină, împreună cu facilitatea plăților amânate.
- Facilitățile de bază ale procedurilor de rambursare și ratele dobânzilor acestor instituții financiare sunt, în general, convenabile și economice. Împreună cu aceste facilități pentru rambursarea împrumuturilor în rate ușoare sunt, de asemenea, puse la dispoziția îngrijorărilor care merită.
Dezavantaje
- Există diverse documente și alte facilități prin care trebuie să fie supusă o preocupare care necesită finanțare de la instituțiile financiare. Necesită timp și eforturi pentru preocupările care necesită finanțare. De asemenea, multe dintre preocupările care merită nu pot obține asistență pentru neîndeplinirea anumitor condiții stabilite de instituții sau din cauza lipsei de securitate.
- Uneori, clauzele de convertibilitate sunt, de asemenea, stabilite în contractele de împrumut pentru împrumutul acordat părților, care impune restricții asupra autonomiei conducerii persoanei în cauză. De asemenea, uneori insistă să-și numească nominalizatorii în împrumuturile consiliului de administrație al companiei.
Puncte importante
- La mai multe scale, aceste instituții financiare pot funcționa, adică de la uniunile de credit din comunitatea locală până la băncile internaționale de investiții. Aceste instituții pot varia în funcție de dimensiune, geografie și domeniu.
- Acestea sunt împărțite în principal în două categorii, instituțiile de depozitare și instituțiile nedepozitare în funcție de tipul de tranzacții efectuate de acestea.
- Aceștia se ocupă de tranzacții monetare și financiare precum depozite, împrumuturi, asigurări, investiții și schimb valutar.
Concluzie
Astfel, se poate concluziona că instituțiile financiare oferă o gamă largă de operațiuni comerciale în sectorul serviciilor financiare. În timp ce unele dintre aceste instituții se concentrează pe furnizarea de servicii publicului larg, pe de altă parte, altele servesc doar anumitor consumatori cu oferte mai specializate.
